退休老人投资理财方案范文通用6篇

更新时间:2024-03-05 15:10:12 发布时间:24小时内 作者:文/会员上传 下载docx

退休老人投资理财方案范文 第一篇

事业有成家庭重在搏

个例重放:韩先生,40岁,每月家庭收入1万多元,车房都有,购买了几支股票型基金。决定拿3000元,用于保险投资,希望得到专家建议。

理财建议

专家:韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的,着手准备投资增值计划是正确的。

理财规划:建议除去必用资金,每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票,20%作为保险资金,30%购买定时定额平衡型基金,20%购买黄金或其他较为稳定型基金。

投资风格:有较强的风险承受能力,投资品种多样化,应该以进取型投资风格为主。

保险类型:意外险、健康险是必不可少的,另外,在有经济条件的情况下,购买部分养老险。

单亲家庭重在“稳”

个例重放:蒋女士,40多岁,月收入4000元,独自带一个女儿。虽然没有供房压力,但女儿面临上大学的问题。

理财建议

专家:蒋女士的情况,应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一,拥有资金也基本处于储存状态,应该扩大理财方式,学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。

理财规划:将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金,以保证孩子上大学的费用;另外除去日常消费,剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。

投资风格:应该以温和进取型投资风格为主,在保障生活质量的同时,为自己买一些保险,防止意外事故打乱一家人的生活。

保险类型:为了孩子与父母着想,意外险要考虑得多些,同时在可能的情况下购买部分健康保险。

退休老人投资理财方案范文 第二篇

周女士26岁,本人有社保和医保。丈夫25岁,有社保和医保,每月有住房公积金1000元。家庭年收入5万元,家庭年支出2万元,家庭负债万元,是上学期间的助学贷款。双方父母都无社保,无医保,暂不需要支付赡养费。投资偏好属于保守型。

5年内购置50万元的房屋;3年内打算要个小孩。

根据周女士目前的家庭财务状况,按目前每年3万的节余,结合其保守型的投资偏好,只能投资于债券型基金或保本型理财产品,并且中途还有生育小孩以及还清欠款的费用,因此对于其在5年内既买房又生育小孩的理财目标,理财师认为其两者不可兼得,建议将购房计划延迟至8年。

鉴于周女士家庭的财务状况还不是很稳定,建议提取3个月生活开支费用约5000元作为家庭的应急准备金,以备失业、疾病等意外情况。

建议将第一年结余的3万元中的万元用于还贷,其余万元资金可以考虑购买保本型基金,并且在第二年开始,将年结余3万元进行追加,由于在第三年要预留万元的生育资金,以及每年要增加8000元的育儿费用,因此第三年仅追加1万元,从第四年开始周女士每年可以稳定投入20_0元用于投资追加。

周女士夫妇有社保和医保,同时面临较大的短期买房和生育所需资金压力,所以建议先补充意外险,待收入有所增加后再补充寿险。意外保险按两人各10万元保额计算的话,可购买200元对应10万元保额的水平购买保险,两人每年共需要400元的意外险保费支出。建议周女士5年后考虑再为家庭购买约5000元/年保费的对应寿险保额。

退休老人投资理财方案范文 第三篇

退休基本生活费用缺口:963020元;

终老身后准备费用:17595元;

日常医疗保障准备费用:354004元;

旅游专项准备费用:377419元;

退休期间医疗费用的自负额:149132元,五项合计为1861170元。

也就是说,邓先生要从40岁开始,采取积蓄、定期定额投资等方式,实现20年后退休时拥有一笔总额为1861170元的退休储备资金,才能确保夫妇俩能过一个幸福的晚年。

那么,邓先生夫妇要想在60岁退休时拥有该笔退休补充养老专项基金,对于到目前还是没有什么积蓄的夫妇俩来说,就要靠退休前的20年从工资中节余出来。

退休老人投资理财方案范文 第四篇

专家建议说,40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入,投资也能固定增加您的财富。

事业有成家庭重在搏

个例重放:韩先生,40岁,每月家庭收入1万多元,车房都有,购买了几支股票型基金。决定拿3000元,用于保险投资,希望得到专家建议。

理财建议

专家:韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的,着手准备投资增值计划是正确的。

理财规划:建议除去必用资金,每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票,20%作为保险资金,30%购买定时定额平衡型基金,20%购买黄金或其他较为稳定型基金。

投资风格:有较强的风险承受能力,投资品种多样化,应该以进取型投资风格为主。

保险类型:意外险、健康险是必不可少的,另外,在有经济条件的情况下,购买部分养老险。

单亲家庭重在“稳”

个例重放:蒋女士,40多岁,月收入4000元,独自带一个女儿。虽然没有供房压力,但女儿面临上大学的问题。

理财建议

专家:蒋女士的情况,应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一,拥有资金也基本处于储存状态,应该扩大理财方式,学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。

理财规划:将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金,以保证孩子上大学的费用;另外除去日常消费,剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。

投资风格:应该以温和进取型投资风格为主,在保障生活质量的同时,为自己买一些保险,防止意外事故打乱一家人的生活。

保险类型:为了孩子与父母着想,意外险要考虑得多些,同时在可能的情况下购买部分健康保险。

退休老人投资理财方案范文 第五篇

现在的农民工,出门打工很不容易。很多人拖家带口,到外地去打工,本来一家有好几个人上班,有着不错的工资收如。可是一年下来,还是没有存下几个钱,这是为什么呢?为了这个问题,我咨询过了几位金融专家,可是他们的解答都不一致。好像每个说的都有道理,但始终不是我想要的答案。最后,我通过亲身体验,得出了以下结论:

一、有的农民工朋友的工资收入虽然不错,但他们严重地缺乏理财意识,边赚边花,到年底还没有来得及计算今年的收入和支出。

二、对购物、娱乐、平时的生活开支没有固定的标准。只要口袋里有钱,只要心里想卖什么东西,就不假思索的买了下来。比如有的人买了电视、冰箱,以及其它的家电,可是一旦转厂或是搬家,这些价格昂贵的笨家伙是带不走的。要么扔掉,要么送给别人,要么当废品卖掉。单这些,就要浪费好多钱。到了其它工厂又重新购置,这样不是大大地浪费了很多来得不容易的钱吗?

四、学有钱人过生日。有的人过一个生日,就差不多要花掉一个月的工资,或许更多。

五、学白领们买房。有的人全家都在外地打工,好不容易有了一点积蓄,可是心血来潮,在老家的镇上或是城市里买了几间房。有的人赚的钱刚好够支付房款,有的人还不够,还须找亲戚朋友借钱或是向银行贷款,才能把房子买下来。可是买的房子呢?都是空着,因为都出来打工了,根本没人住。天哪,这不是浪费吗?

我上述的五点,这都是他们的常见现象,还有更多的冤枉钱我连说都说不出来。

农民工要想有更多的积蓄,必须要有正确的思维和长远的打算。必须要做到不赶时髦,不花冤枉钱,根据自己的薪资收入的实际情况来制定一套理财计划:

1、对每月的工资进行合理的分配,制订出一套理财方案,把每月的所有开支列出一张清单,然后根据清单上的规定来消费,一分钱都不能透支。把剩下的钱全部存入银行,而且存为死期。

2、设立家庭基金,把三个月的工资在银行里存为活期,以防病倒或失业的时候急用。

3、每月在商场定制购物卡,把生活所需多少开支全部充在购物卡上,就算差一点也别充了。这样,你的工资就会每个月按照规定的数目存入银行。

4、不乱买零食,如水果、牛奶、蛋糕之类的食品。(如果一个月在零食上花了500元,那么一年下来就是6000元人民币。如果你在10年内不吃这些零食,那么你就会在银行里多存下60000元,加上利息,应该是60000多元吧。你别看这些不起眼的小钱,是不可细算的。)

5、买福利彩票。但不能买多,坚持一天买一注,绝对不能那天多买一注。一注才两元钱,反正花钱也不多,说不定哪天中个大奖也不一定。

6、投资小工厂。当你看准了一家很小的工厂,而且又能稳赚的那一种,你可以考虑投资一点钱进去,到年底分一点红利。

7、大多数农民工的积蓄太少,因为在可买可不买的项目上花钱太多。应控制花钱的欲望,把所有真正急需的东西列出清单——如房子、小孩衣服、新冰箱、电脑、3D电视……但一定要到这些东西急用时才去买,如果你被一些清单外的东西所吸引,你最好花一个月的时间间去考虑是否该买。

农民工朋友们,只要你们按照我说的方案去做,你打工10年就可以创建属于你自己的事业了,把“农民工”三个字从你的字典里删除了。

退休老人投资理财方案范文 第六篇

【退休老人理财案例】

盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工,虽然退休后,两人没有了工资收入,但每月都能按时领到退休金,因此,生活的经济压力也并不算大。

近些日子以来,盛先生一直在考虑要不要做点投资,毕竟家里有退休金收入,夫妇俩生活也过得比较宽裕,与其将资金闲置在银行,不如用来做点投资。一来增加些收入,二来也为夫妇俩养老增添保障。盛先生将想法告诉了妻子和女儿后,得到了两人的支持,并在女儿的陪同下,来到了第三方理财机进行理财咨询。

【退休老人财务分析】

在与盛先生进行交流后,理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、保障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理,并对此分别做出了分析:

盛先生的家庭财务状况分析家庭结构三口之家,但独生女儿已出嫁老年夫妇在退休期,收入减少,养老问题亟待解决资产情况。

现金及活期存款约5万元;固定存款160万元;

房产一套,自居,市价约350万元;

中档车一辆,约30万元;

无负债。

无负债,家庭经济压力小;

可用资金较多,适合进行投资活动收支情况

每月收入:夫妇退休金收入约8000元

每月支出:生活、出行、娱乐支出约5000元

每月结余:每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡,每月结余较多,家庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入

【退休老人理财方案】

根据上述的财务分析,理财师为盛先生提出了如下理财建议,希望能帮助他实现理财目标:

1、进行组合投资获益

盛先生夫妇均已退休,有较多的空余时间可用来学习和管理投资,且根据上述表格分析可知,盛先生家的可用资金较为充足,风险承受能力较高。因此,理财师建议,盛先生可以采取高低风险结合的组合投资方式进行投资获益,从而达到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。至于具体的组合方式,理财师认为,可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式。比如说,盛先生拿出80万元资金进行投资活动,那么就可将20万元投入股市,剩余60万元配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。

2、适当增加商业保险投入

社会保险和商业保险各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社会保障的重要组成部分。社会保险是家庭保障的基础,而商业保险则是补充。对于一些有经济条件的消费者来说,购买适当的商业保险,不仅能完善家庭保障,还能降低家庭的资金风险。因此,理财师建议,盛先生可在社保基础上,适当增加商业保险投入。

3、坚持定期定额储蓄

由上述表格可知,在扣除每月开支之后,盛先生夫妇每月还能有3000元的结余。对于这部分资金,理财师认为也需要合理利用。建议盛先生夫妇采取银行存款的储蓄方式,每月将这些钱定期定额存入,作为应急资金进行储备。

对于老年人来说,劳动能力下降之后,收入减少,甚至也可能没有任何收入来源。如果有退休金来支撑生活倒还好,对于一些没有退休金的老人而言,理财是他们做好养老准备的关键。

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