学习商业银行经营与管理的心得体会

第一篇、银行合规学习心得体会

学习商业银行经营与管理的心得体会

提高风险防范意识 增强合规经营理念 -----------“大学习、大检查、大讨论”心得体会 根据分行开展“大学习、大检查、大讨论”内控主题教育活动的精神，在分行相关部门

的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育活动，进

一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主

题教育活动的意义和重要性。 本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方

案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，

深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形

势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也

是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，

才能确保我行各项工作健康快速发展。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心

得体会：

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要 开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远

的意义。一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的

倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新 事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全

面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提

高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗

位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断

提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头

脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活

动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

二、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念 加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为

的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风

险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的

岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代

替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章

如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

三、加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营 理念

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查

不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的

漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们每

个银行工作人员都应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范

的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完

善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业

务的流程和规章制度的约束之内进行。 第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不

牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户

创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，

员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执

行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。切实大力倡导、深入宣传价值最大化、

资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，自觉转变观念，将自身

工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把

为前台、为基层、为客户服务当作 提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法

规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。 第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有

优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的

当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变

还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要

突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。

这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，

善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固

树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。 第三，要树立全面协调均衡的经营理念。银行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅

仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道

逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益

多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融

通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理 服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值

的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的

发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间

业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。因

此银行在发展业务的同时，面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育

培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等

系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合

规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、

屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持

续健康地发展创造了良好条件。篇二：银行合规性经营学习心得 合规性经营学习心得

刘媛

通过前一阶段“深入推进合规经营，从严治行”的学习，我深刻的认识到，银行合规性

经营是在特定的历史时期形成具有农业政策性银行金融特点相适应的管理制度和组织形式，

是农业发展银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，

集中体现了农业发展银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚

力、战斗力，是推动农业发展银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。

一、加强合规性经营管理，是提高经营管理水平的需要。开展合规性经营管理活动对规

范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领

导对加强合规性经营管理的认识，使之成为银行合规性经营建设的倡导者，策划者、推动者。

当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势

的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的

知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照

“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律

法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增

强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进

一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，

推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实

招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责

任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农发行形象。一

方面，要提高全体员工对合规性经营管理的认识，全行干部职工是我行合规性经营管理建设

的主体，又是企业合规性经营管理的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能

建设好优良的合规性经营企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对合规性经

营管理建设的内涵缺乏科学的认识和理解。要集中时间、集中精力做好信贷人员的培训、考

核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有信贷人员人人

熟知制度规定，个个争当合格信贷员；要强化信贷人员政治、思想和职业道德的培训，针对

不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使信贷队伍的综合素质在

原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工增强内控管理意识，狠抓基础管理，

促进依法合规经营。

二、加强合规性经营管理，是建立长效发展机制的需要。企业合规性经营管理建设是一

项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内

要有一定的 规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价

值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有

自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全学习商业银行经营与管理的心得体会

体员工认识到农业发展银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别

的员工相比差别有多大，应如何改进；在娄底市分行这个大家庭中自已是什么角色，自已出

了多少力，对农发行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界

观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专

项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发

不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，

坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业

贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案

件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按

照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务

经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛

盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客

户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规性经营管理，是提高经济效益的需要。加强合规性经营管理的主要目的，

是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该

做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防

止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业

炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的

条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要

盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出

位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一

系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止

违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代

科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及

关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。

要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自

我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，

加强管理。使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。篇三：关于银行

业合规文化的心得体会 银行系统学习案件专项治理及合规文化建设活动个人心得体会 今年以来，我们信用社开展了案件专项治理及合规文化建设活动，在这次学习活动期间，

我依照上级下发的有关文件精神和活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德

诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次活动的心得总结出几点

体会，也是我对这 次案件专项治理及合规文化建设活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献是做好农信工作的前提 爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，我们信用社要发展，要在这个竞争激烈的

金融业中不断强大，立于不败之地，没有每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农信人，学习商业银行经营与管理的心得体会

为了农信的前途，为了农信的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规

范行为品质、评价善恶的行为规则。作为一个农村信用社的职工更应以自己所从事的职业上

讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，

就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身

存在的社会价值。从事农信工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，我也一直热爱这个职

业，对农信工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我认为只有爱岗敬业才是我为人民服务的

精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓

守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过这次活动，使我更深

地了解到作为一个农信职工的为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻

按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识是做好农信工作的基础 “没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，作为主

管会计，我深知工作的重要性，始终坚持要做一个“有心人”，虚心学习业务，用心锻炼技能，

耐心办理业务，热心对待客户。我都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务

才能为我社争取更多的客户，赢得更好的社会形象，为新农村建设作出更大的贡献。加强合

规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务

的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空

想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制

度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一

架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少

了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要求我们广大的员工严

格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是要求某一人来执行的，而是要求一个

集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识是做好农信工作的保障 规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有

规不遵，有章不遁是各行业之大忌，

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