农业企业风控报告范文(7篇)

农业企业风控报告范文 第一篇

一、项目融资情况概述

1、融资资金

2、融资期限

3、融资方式

4、融资用途详细说明

二、项目基本情况概述

1、项目名称

2、融资项目介绍

三、项目行业情况

1． 行业发展历史 2． 行业发展趋势 3． 国家行业政策

四、项目市场现状

1． 市场需求情况 2． 市场消费人群 3． 竞争对手情况

五、项目公司基本情况

1． 公司基本证件说明 2． 公司发展历程介绍 3． 公司股权结构说明 4． 公司组织结构说明

5． 公司产品说明、价格、市场情况

6． 公司进行渠道、销售渠道、结算方式说明 7． 公司财务状况分析 8． 公司未来发展规划

六、项目团队

1． 项目发起人

个人基本情况：姓名、出生年月日、民族、籍贯、联系方式、婚姻状况、学历、毕业时间、毕业院校、专业、各阶段工作经历、个人过往业绩、擅长方面、在团队负责本板块、个人性格分析。

家庭情况：配偶、子女、父母、直系亲属情况。

资产情况：提供房产、汽车、土地、股票等资产证明。2.团队核心成员

成员1。个人基本情况：姓名、出生年月日、民族、籍贯、联系方式、婚姻状况、学历、毕业时间、毕业院校、专业、各阶段工作经历、个人过往业绩、擅长方面、在团队负责本板块、个人性格分析。家庭情况：配偶、子女、父母、直系亲属情况。

资产情况：提供房产、汽车、土地、股票等资产证明。

七、项目盈利模式情况

1． 项目盈利模式 2． 项目成本支出 3． 项目利润收入

4． 项目毛利润、净利润说明

八、项目风险性及规避措施

第1页

1． 项目风险性总结

1． 市场风险 2． 竞争风险 3． 财务风险 4． 管理风险 5． 政策风险 2． 规避措施

措施1。措施2。措施3。

九、项目结论

1． 对项目可否投资操作给予最后的结论

十、项目执行建议

为了项目更好的推进，建议做好如下工作： 1． 2． 3．

第2页

农业企业风控报告范文 第二篇

第三十六条 公司应当在净资本计算表的附注中，充分披露期末未决诉讼、未决仲裁等或有负债的性质、涉及金额、形成原因、进展情况、可能发生的损失和预计损失的会计处理情况，并在计算净资本时按照一定比例扣减。

第三十八条 公司对外发布的广告宣传材料应执行严格的审批流程，并自发布之日起 5个工作日内报住所地的中国证监会派出机构备案。

第三十九条 公司工作人员在自身利益或者相关方利益与客户的利益发生冲突或者存在潜在利益冲突时，及时向客户进行披露，并且坚持客户合法利益优先的原则。

第七章合规风险控制

第四十条 合规部门应建立健全稽核制度、稽核检查制度及处罚制度，建立严格的风险稽核报告制度，定期提交稽核报告。

第四十一条公司相关部门应建立与合规部门之间的有效配合机制。规定相应的配合方式包括：信息、材料报送的方式及内容，接受调查等。

第四十二条相关部门应当主动、定期向首席风险官及合规部门报送涉及合规情况的重大信息。

第四十三条首席风险官及合规部门发现有知情不报或者隐匿合规问题或重大风险隐患情形时，应当按规定履行报告程序，公司有权追究责任人的相应责任。问题严重的，公司将上报监管部门处理。第八章 风险监管指标监控

第四十四条 财务部门应按照《期货公司风险监管指标管理试行办法》的要求计算公司风险管理指标，并负责风险监管指标的监控。

第四十五条 财务部门应建立健全风险监管指标监控的相关制度，规定月度和年度风险监管报表的报送程序，保证风险监管报表的准确、完整。

第四十六条 财务部门应安排专人负责在风险监管报表基准日及公司发生重大业务前，对各项风险监管指标进行试算，如预计风险监管指标可能不符合标准应立即报告总经理及首席风险官。

第九章 风险管理文化建设

第四十七条公司应当加强风险管理文化培训、加强风险意识教育，首席风险官应当针对风险管理工作中的薄弱环节和风险隐患，安排人力资源部门定期与不定期组织对各级业务人员和管理人员进行风险控制岗位培训，通过加强风险意识教育和风险管理制度学习，总结风险管理工作中的经验教训，使公司上下在风险控制上，思想认识高度统一，形成人人有风险意识，人人讲风险控制的企业文化。

第四十八条 风险管理文化的内容：

（一）依法经营，照章办事，严格管理。

（二）树立风险管理是期货经纪公司核心竞争力的观念，以风险控制保障业务发展。

（三）风险管理是风险控制、风险服务和风险预防相结合的管理体系。

（四）风险管理的过程包括事前预防、事中控制检查处理、事后总结奖惩三过程。

（五）风险管理三大原则：全面管理原则、全员管理原则、全程管理原则。

第四十九条 新员工应参加人力资源部门组织的风险制度培训和风险意识教育，培训合格后才能上岗工作。第五十条 行政部门负责组织公司客户的期货投资者教育系列培训，研发部门应配合培训部门结合新品种的推出、行情的变化等情况及时对客户进行风险教育，培育客户的风险意识。

第十四章附则

第五十一条 本制度经公司董事会批准后，自颁布之日起执行。

农业企业风控报告范文 第三篇

关于对xxx申请装修贷款的审查报告

20_年7月10日，贷款申请人xxx向我行提出个人装修贷款申请，申请金额170万元人民币，期限12个月，还款方式为按月还息到期还本，贷款年利率为％。经我部审查，现将该笔信贷业务的审查情况报告如下：

一 该笔贷款种类为个人消费类贷款，符合国家产业政策、金融政策和我行的信贷业务政策。二 贷款申请人符合我行信贷条件。

三 该申请人所提供相关文件及我行要求的相关资料合法、合规、有效。四 贷款用途

该笔贷款用途为个人消费贷款，用于装修贷款申请人xxx名下的房产，并与装修公司签订了装修合同，所需装修款200万元，故向我行申请贷款金额170万元，其余款项自筹。五 担保情况

该笔贷款采取房产抵押的担保方式，抵押房产为贷款申请人xxx名下的房产，和平区卫津路xx公寓xxx，建筑面积平米，钢混结构，共15层所在8层，设计用途居住，评估价值为285万元，设定抵押权利价值170万元，抵押率。六 还款来源

该笔贷款第一还款来源为贷款申请人的家庭月收入，经调查，贷款申请人xxx月收入为10万元，其配偶xxx月收入为14万元，且收入情况稳定。该笔贷款第二还款来源为贷款申请人名下的抵押房产，位于和平区xxx路xxx，建筑面积平米，钢混结构，共15层所在8层，设计用途居住，评估价值为285万元，设定抵押权利价值170万元，抵押率为。按贷款申请人申请贷款及还款金额计算，贷款申请人每月还款共计153748元，上述二人家庭收入与贷款申请人月还款金额相匹配。

七 风险评估

该笔贷款种类为个人消费类贷款，符合国家产业政策、金融政策和我行的信贷业务政策；该笔贷款申请用途为个人装修名下房产，贷款用途合法、合规、合理。该笔贷款申请人xxx家庭收入可观、稳定，现金流量充足；同时以房产抵押方式进行担保，抵押房产分别位和平区xx路xxx，房产足值、易变现。八 风险防范措施

该笔贷款种类为个人消费类贷款，符合国家产业政策、金融政策和我行的信贷业务政策；该笔贷款申请用途为贷款申请人装修名下房产，贷款用途合法、合规、合理。贷款申请人夫妻二人工作稳定，家庭收入可观、稳定，以房产抵押方式进行担保，房产价值综合抵押率为，房产足值、易变现。九 审查意见

结合该笔贷款资金用途、担保方式、以及还款来源等综合因素，我个人同意对xxx发放贷款170万元，期限12个月，还款方式为按月还息到期还本，年利率％。

审查岗人员签名： 二零一四年七月十九日

农业企业风控报告范文 第四篇

风控，通俗意义上为风险控制，包括与风险控制相关的信息收集，风险识别、评估，风险控制等等一系列活动，是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。

基于风控的对象不同，又包含企业风控，和个人风控，比如有的P2P 公司专门做个人融资这块，而有的专门做企业融资这一块（P2B), 意义都不同。而对于非银行系的风控来说，与银行系的风控还是有很大差异的，虽然名称相同，但风控的方法与角度均存在很大的差异（本人在两类的系统都从事过风控类的工作），不能简单的混同。

银行的风控侧重于强调”贷审分离“，一线的银行客户经理要写 《调查报告》，后台的风控信审要写《审查报告》，然后再上一个“贷审会”，同意之后，给客户出一个“批复”，然后发放贷款，客户还款，当然中间少不了担保与抵质押等风险手段，还包括贷后管理（通常很水），这就是银行风控的全过程。企业的风控源于赊销产生，主要为赊销管理，起初也是个 舶来品，在国外叫 Credit Control(信用控制），Credit Management(信用管理），职位名称也就是 Credit Controller(信用总监），国内的一些大公司，比如华为，联想，中兴等，也在07年，08年分别成立了类似信用管理部的部门，设置这样的职位，而近年来产生的一些类金融公司，或银行老人们称之为“非金系统”的公司开设的职位名称就直接就叫做风控。

风控是第三方金融公司的核心，各家的风控都不尽相同，风控手段，风控手法都不尽一致，但也会有一些相同的地方，比如贷前，贷中，贷后，核心包括事前信用调 查，事中控制，事后管理等等，贷前工作主要包括客户信用调查，信用评估，这是所有工作当中最先开始的一项工作，重要性可想而知，信用调查包含信息的收集，信息收集包含信息收集渠道，信息收集工作是评估工作的基础，评估工作质量的好坏与信息收集的关系重要性不言而喻，有了信息之后，就可以做评估，评估之后，就进入了贷中（事中）环节，依据客户评估的结果来确定风险控制方式，信用好的，可能不需要担保，抵质押方式，信用差的，可以确定抵质押物以及抵质押物的抵 质押率（成数），事中的环节同样包含实时监控，最后才是贷后管理，有的也叫事后管理，包括客户的定期检查，交易回顾等等，对客户重新进行信用评级。

银行系的授信行为，是建立在银行的绝对地位基础之上的，包括利率低，金融垄断等，是一种银行信用行为，而第三方金融公司，类金融企业是一种商业信用行为，银行的银行授信可以随时收贷，客户选择的范围广，而企业对企业的授信行为可能受企业所处的行业限制，侧重与客户有重复性的交易，而不是单纯的一次行为，比 如，银行的贷款通常为一年期，而市场中的企业对企业商业授信通常时间较短，一个月，或两个月，三个月，长者半年，商业授信都是基于双方真实的贸易背景，资 金流来去清楚，而银行虽有“受托支付”，但很多贷款的钱都最后都不知道去了那里，而商业授信就相对比较有优势，但事物总是相对的，尺有所短，必有所长，银 行可以对其不还钱的授信客户拉进人行系统的“黑名单”，而企业就不具备。

风险类型，风控控什么？当然需要确定风险的来源和种类，风险分类，是市场风险，还是政治风险，是产品风险，还是管理风险，是内部风险，还是外部风险，都需 要事先确定。确定完风险后，就需要配套相应风控的方式方法，通常也就是风控的手段，包括各种抵质担保手段，常见的有抵押，质押，担保，等等。

风险控制内容包括：决策风险、项目可行性研究风险、决策体制风险、投资成本控制风险、投资体制风险、项目法人责任制风险、项目建设考核风险、项目建设后评估制度、投资前的风险控制措施、投资中的风险控制实施及风险发生后的补救措施、制定内部风险控制制度等方面。

研究方法和模型 ：当前人们为了认识风险和控制风控，采用了各种各样的研究方法论，包括国内和国外，同时人们为了更好的控制和降低风险，也采用了诸如“建模”等各种手段，虽然效果有待验证，但至少说明我们在风控的道路上已经前进了一大步，基于建立的各种数据库资料和信息资源，对风险进行全方位科学分析。运用定性和定量相结合的办法，真实、客观、公正、全面反映出项目所拥有的人力、技术、管理、市场、经营权等有形和无形资本优势和存在的风险程度，并制定风险管控措施和解决办法，将可能出现的风险控制在可以预防的范围，规避可能带来的经济损失。为管理者和投资者提供出具有权威性、客观性、公正性、实用性的风险控制报告。

企业风险控制管理中的三论，“信息论，系统论，控制论”（个人总结，仅供参考），风控管理者基于掌握众多有效全面的信息的基础之上，采用系统的方法，主要为全流程（从订单到收款，从企业战略到企业战术，从市场策略到市场目标，从财务计划到财务结果）的过程过程，在不同的节点，分段控制，避免眉毛，胡子一把抓。信息是基础，系统是关键，控制是手段。

实际上，在企业广泛采用ERP 软件管理的时代背景下，很多的风控方法，流程控制都在企业管理软件中得到体现，比如SAP 软件中就存在对客户的信用额度管理，客户主数据管理，发货，开票，以及财务模块中的帐龄表等等。

工商企业主要风险点

1、对主要原材料和能源的依赖风险

2、客户过度集中风险

3、产品结构单一的风险

4、技术依赖和技术创新滞后的风险

5、行业政策和其他相关政策的影响风险

6、环保因素限制的风险

7、关联交易风险

8、新建项目中存在的风险

农业企业风控报告范文 第五篇

一、20xx年度企业全面风险管理工作回顾

（一）企业全面风险管理工作计划完成情况。

1．重大风险情况

20xx年度公司对重大风险管理采取提前预防、重点控制、专人监控、专项处理的管理策略。公司对风险控制措施得当，运行有效，未发生风险事件。 对于重大风险的应对方案，公司采取演练重大风险发生，寻找处理过程中的不足，对应对方案进行优化和改进，同时加强风险知识学习与经验交流，树立风险意识和危机意识，提前做好重大风险的预防工作。

（二）企业重大风险管理情况。

做好了重大风险预警机制。公司风险管理小组对已确立的风险事件进行监控，定期对风险事件发生的可能性进行评估，当估值达到预警指标值时启动预警机制，根据预警机制对风险事件因素进行处理，防范避免风险事件发生。本企业在20xx年度无重大风险情况。

（三）风险管理体系建立运行情况。

1、风险管理组织体系

公司经营班子设臵总经办，下设综合管理部，生产部、运输部、质量部和销售部，

组织结构图如下：

公司领导对全面风险管理工作高度重视，公司专门成立了全面风险管理小组，总经理和副总经理直接指导，各部门负责人为成员，主管部门为综合部，运输部外勤事务兼任安全员，负责风险管理工作，不断组织和推动公司的风险管理工作。

公司全面风险管理的职责落实到相应的职能部门，由指定人员负责全面风险管理工作的实施。全面风险管理的理念已在逐步树立，风险防范意识也在各级领导及工作人员的思想中进一步强化。

（二）风险管理职能部门和风险管理信息化有关情况。

公司风险管理的职能部门为综合管理部，运输部外勤事务兼职风险管理员。办公室具体履行以下职责：

1、贯彻落实国家有关法律、行政规章；

2、组织公司全面风险管理体系的建立、日常维护及改进，建立健全组织机构、工作流程和规章制度；

3、提出企业风险管理组织机构设臵及其职责方案；

4、组织收集公司风险管理相关信息，建立风险信息库；

5、对公司全面风险管理情况进行动态监控，定期组织系统性风险的辨识、分析、评估及应对，提出全面风险分析报告、风险管理策略和风险应对方案，跟踪方案落实情况，并负责日常监控；

6、按照上级公司的要求，组织撰写并上报公司全面风险管理报告；

7、组织协调全面风险管理日常工作。

（三）风险管理相关制度和流程

1、根据上级公司的风险管理相关制度制定了本公司的风险管理规章制度： 《规章制度合法性审核办法（试行）》规定了公司规章制度制定应遵循的原则和审核流程。该办法可进一步提高公司规章制度制定的质量，规范规章制度的合法性审核工作。

《合规风险管理办法（试行）》规定了合规管理的主管部门、负责人和合规管理员的职责。该办法可增强公司的内部控制，规范合规经营，提高公司抗风险能力与发展能力。

《法律风险管理办法（试行）》规定了法律风险管理的 3

目标、管理机构及其职责、工作内容和流程等。该办法可提高公司的法律风险管理水平及抗风险能力。

《法律纠纷案件管理办法（试行）》规定了公司在遇到法律纠纷案件时的处理流程。该办法可规范各类法律纠纷案件的管理，促进公司建立健全法律风险防范机制，维护公司的合法权益。

2、对风险管理分成五个步骤：风险识别、风险分析、风险计划、风险监控、和风险应对。

（1）风险识别过程是将本公司存在的不确定性风险转变为明确的风险陈述。根据上级公司的风险资料库、项目进行过程中发生的重要事件、定期会议以及经验交流等方式对项目进行过程中可能存在的风险进行识别明确。

（2）风险分析过程是将风险陈述转变为按优先顺序排列的风险列表。根据公司对风险级别的划分对项目已识别的风险进行评定。

（3）风险计划过程是将按优先级排列的风险列表转变为风险应对计划。公司根据风险分析结果制定相应的风险应对措施。

（4）风险监控过程包括监视风险状态以及发出通知启动风险应对行动。

（5）风险应对过程是执行风险行动计划，以求将风险降至可接受程度。公司对风险事件作出反应，并根据已制定的

应对措施实施风险行动计划，并做好风险处理过程记录及总结。

（四）应急和事故处理机制

为贯彻落实安全生产工作要求，进一步完善企业应急预案体系建设，我司根据自身情况完善应急预案体系，组织定期演练，加强规范管理。

公司风险管理人员负责风险事故的应急处理工作。各项事故应急预案总计5份，包括以下内容：伤害事故应急预案、火灾事故应急预案、生化事故应

急预案、台风灾害应急预案、 汛期水灾应急预案。应急预案明确了应急和事故处理组织和责任处罚等内容。

（五）全面风险管理专项提升工作情况。

公司在上述工作的基础上，以重大风险、重大事件和重大决策、重要管理及业务流程为重点，对风险管理初始信息、风险评估、风险管理策略、关键控制活动及风险管理解决方案的实施情况进行监督。公司各有关部门和业务部门定期对风险管理工作进行了自查和检验，及时发现缺陷并改进。

公司关注风险管理的目标、深思熟虑的对风险管理进行分析、集中发现关于重大风险、重大事件、重要管理及业务流程的风险管理的缺陷、并根据变化情况进行改进，持续提升风险管理水平。

综上所述，本年度在上级公司大力支持下，针对辨识评、估出的风险，公司集体讨论、研究，初步掌握了风险的管理现状，并将资金和工程建设等方面的管理作为突破口，对与其相关的管理制度和流程进行梳理、分析，进一步明确管理上的薄弱环节和不足之处，以控制风险为主线，各项工作取得了明显成效。

二、20xx年度企业风险评估情况

（一）公司面临的重大风险

1．重大风险描述

公司在制造过程中，进入正常的生产阶段。预计20xx年度，我司不存在重大风险。

2．风险管理人员组织结构图如下

三、20xx年度全面风险管理工作安排和相关计划： 结合本年度工作中存在的问题与不足，我司对20xx年的风险管理计划如下：

1、公司要进一步加强对于合同风险、资金风险、安全生产、质量控制等

方面的管控，尤其要做好与施工单位的沟通工作，共同努力做好、落实风险控制工作。

2、公司目前已制定了多项风险管理办法，在具体工作执行过程中，针对实际问题，还要不断完善相关规章制度。

3、公司要建立风险数据库，各部门要搜集可能存在的风险事件，不断完善，为风险事件确立提供参考依据。

（二）20xx年度重大风险管理工作安排。

（1）重大风险描述。

公司在制造过程中，进入正常的生产阶段。预计20xx年度，一是灭火器放臵下面存在障碍物，导致紧急情况下不方便拿取

（2）风险解决方案。一是机楼检修时，悬挂醒目的提示牌，切断电源，必要时安排专门的人员守护供电开关；二是增加司机的交通法规学习，加大力度进行各方面的技能考核和业务理论学习。

（3）监督保障机制。各部门制定相关的风险预防措施和保障机制，由公司购臵相关专业设备，综合部负责督促生产、运输、质量等相关部门，抽查相关设备和车辆的卫生、性能和严查超速等工作，采取激励机制，奖优罚劣等。。

四、有关意见和建议

在我司的全面风险管理工作中，领导高度重视，职责落实到相应的职能部门，由专门人员负责实施。但由于项目工作繁杂，风险管理工作往往由部门人员兼职，对于风险管理知识缺乏系统学习，认识并不全面，建议加强公司内部培训，配臵专职人员，以便于公司风险管理工作更加顺利的开展。

农业企业风控报告范文 第六篇

风控调查具体方案

个人贷款调查

一、对人的贷款调查

贷款调查包括但不限于以下内容：

（一）借款人基本情况；

1、家庭状况

2、工作状况

3、受教育状况

4、个人信用报告

5、借款人的性格特点和综合素质

（二）借款人收入情况；

1、工资表

2、营业额

3、财产状况

（三）借款用途；

1、借款动机有无不良企图，贷款用途是否符合国家规定

2、相关联业务合同

（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

从以下方面分析借款人各项收入和支出，预测可自由支配的现金。借款人父母或子女是否作为家庭成员，由贷款人审查时按照审慎原则个案确定。在调查家庭收入和支出两个方面情况时家庭成员应当一致。

1、家庭收入。根据借款人及家庭成员从事现职业的优劣势，借款人近3年和最近一个月经营活动的内容和效益（可通过当地税务机关确定的应纳税金额等方法来验证），经营活动的前景，在当地行业的地位，行业风险和地区风险等情况，分析核实家庭全部成员的个人收入，计算家庭总收入，并对借款人个人及家庭收入进行预测。

2、家庭支出。日常消费和重要支出如私有汽车、购房、子女教育、家人特殊疾病、赡养义务等。

3、家庭负债及或有债务。审查全部家庭成员在全部金融机构的各种类型负债（贷款金额、信用卡透支额度，贷款期限，担保情况，偿还情况），借款人或有负债情况，或有负债转为实际负债的可能性等方面的审查，全部家庭成员在其他单位和个人的各种类型欠款和债务，以及是否有家庭成员承担个人无限连带责任等，如在某企业中承担无限责任，要分析该企业经营和财务状况。

4、根据借款人和家庭成员职业稳定性和各项经营投资活动对家庭收入和支出的影响，分析预测借款人家庭可用来偿还贷款的现金。借款人家庭每月应偿还银行和其他债权人的金额之和占家庭月收入总额的比例是借款人偿还能力的评价标准，这一比例一般为50％，高收入家庭可放宽到70％。

（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

企业贷款调查

项目概要：

企业名称、企业性质、项目的来源、融资目的、担保金额、担保期限、受理条件、调查的依据和结果

一、客户基本概况

1、注册登记情况调查（包括成立时间、注册地址、办公地址、机构代码、营业执照、贷款卡和评级情况等）

考察企业的发展史，分析企业每一个转折变迁，有助于了解企业性格和经营作风，进而为观测其未来发展提供有利依据。

具体包括：

成立时间（历史悠久的企业较之刚成立的企业更值得信任）、经营范围和业务变迁（业务成熟的企业其经营项目变动较小、经营范围包罗万象的企业由于没有专营项目往往没有常规项目作保障导致风险较大）、经营方针（不同的企业有不同的经营特色和方针，关键要考察其经营方针是否适合当前的经济形势和行业特点。考察时，应与其他同业的方针政策进行比较，再分析该企业特具的经营方针和经营态度是否与时代潮流和经济情况相适合）、注册资本与变迁（注册资本一般来说表现出企业规模。资本越大，表明企业的经营资本越雄厚，对企业今后发展至关重要。但目前我国企业抽逃注册资本金现象严重。一般来说，注册资本金的增加，表明企业业务正趋于扩大，企业发展加速，但要关注股东结构是否变化及其影响）、企业性质、名称和商标（是否经常变更企业名称和商标）以及股东构成等

2、股东及其出资情况

关注股东之间的关系、相互分工与协作，企业法定代表人与实际控制人是否一致，分析不一致的原因。

3、领导者素质（包括法人代表和实际控制人）、高级管理人员、员工情况调查一个企业的兴衰成败，经营者往往起决定作用。具有卓越才能的经营者，可以从零做起，逐步发展，成为地区或国际知名企业，也可以临危不乱，随机应变，再造生机，使亏损企业重新崛起。考察企业管理者，可通过直接面谈、经历调查、同业评价、社会评价等多方面综合评估而判断经营者的个人经历、信用和财力

一般来说，经营者的学历、阅历和知识结构对起管理才能有重大影响。一个优秀的企业经营者，应具备以下综合素质：

品格方面：有勇气、有魅力、有远见、有抱负、有耐心、有责任心、有荣誉感。

态度方面：公正、谦和、热情、恳切、勤劳、镇静、机敏、宽容、敬业。能力方面：组织能力、领导能力、计划能力、判断能力、贯彻能力、表达能力。

知识方面：除掌握和了解经济学、管理学、贸易学、社会学、心理学、会计学、税法、商法等方面知识外，也必须对本专业的知识有深度的见解。

目前我国很多国有企业的经营管理层人事变动较为频繁，不利于经营者专注于企业的经营发展，短期行为、急功尽利的现象比比皆是。如_一张任命书可以在竞争对手之间调动一把手等。

劳务状况是指企业人员的结构、薪金水平、出勤状况和工作态度等方面，重点考核劳资之间是否协调、员工总数和结构（指管理人员、生产人员、技术人员和销售人员之间）分配是否合理恰当以及员工出勤情况和工作态度等。

4、组织架构、历史沿革

重点关注企业法人治理结构，董事会、股东和经营管理层的分工与协作；企业内部组织结构设臵是否与其经营特点相适应，责权利是否明确等。

5、信用状况及重大事项调查（包括银行授信及实际用信情况；媒体、诉讼、重大投资和税务等）重点检查“营业外支出”

6、关系企业

关系企业指在人员、物质和资金上有密切关系的企业，不仅仅局限与资本或股权关系。重点调查关系企业在资本、人员、营业、资金等各个环节的关系，判断企业关系存在的理由，再判断关系的存续，最后分析关系企业对本企业利、弊影响。

一般来讲，关系企业的发生原因主要包含了降低生产和销售成本、细化业务分工、加强技术合作、灵活资金调度和分配、扩大企业经营等目的。也就是说企业发生关系，大都抱有良性、善意的目的。但是，也有一些企业与关系企业的行为是非善意的行为。

以下非善意行为应予以重点关注：

（1）另外成立一家子公司，将母公司产品以高价出售给子公司，借以显示其高收益，或为降低自身的成本，让子公司代交加工费用；

（2）将存货记入关系企业账面，提高自身应收账款数额，借以显示其高销售额和资金的高流动性；

（3）利用关系企业的信用向外融资或担保；

（4）为达到逃税目的，将盈余转嫁给有亏损的关系企业；

（5）为隐藏滞销存货，设立销售子公司；

（6）为粉饰表面资金结构，相互持有对方股份。

二、企业经营管理状况

1、经营场所情况调查

经营条件包括自然条件、社会条件、厂房条件、设备条件和技术条件等。自然条件又包括气候因素、地质因素（对生产农副产品的企业影响较大）、地形因素、水利因素和资源因素（对于特殊产业如煤矿、水泥，其资源储量可开采年限至关重要）等。

社会条件

（1）能源供应，包括电力、煤炭、燃油等工厂生产命脉的供应；

（2）交通，主要指原材料供给地的远近、运费高低等；

（3）原料，指采购原料数量及品质的可靠性；

（4）市场，工厂接近市场，对制造、销售都有很大帮助；

（5）国家政策，国家有无对本行业的保护措施、奖励措施、减免税措施以及卫生、交通、外贸、检验、规划等方面的鼓励或限制措施，及其对本行业的影响程度。

厂房条件。调查工厂建筑物的结构、新旧、大小、配臵以及机器摆放是否合理，原料、半成品产成品的运送方法及放臵是否合适等。

设备条件。调查设备的种类、性能、精密程度、使用年数、修理保养状态等。同时也要考察设备合理利用，闲臵设备比例等。

技术条件。调查技术人才、技术专长和技术开发（指企业技术开发上投入费用大小，占营业额比例的高低）等方面。

2、上游供应渠道调查

3、下游客户及销售渠道调查

4、行业情况及企业竞争力调查

（1）行业生产调查。应观察行业总生产量的变化趋势，并与国内、国际总需求量进行比较，通过供求关系判断生产量不足还是过剩。在观察总体的同时，也要分析行业内每一种产品的生产趋势，成长率以及每种产品的构成变化，发现该行业的发展法则和特质。

（2）行业原材料调查。目前我国大部分行业均处于买方市场状态，原材料供应充足，但也有一些行业原材料相对短缺，尤其那些依靠进口原材料的企业，其产品价格依照国外市场原材料价格变动而变动。因此，应探究资源产品的生产、储藏量、价格趋势，以及政府采取的政策变化等。

（3）行业销售调查。内销应观察市场变动对销售的影响，也要考察产品的市场寿命和新产品销售趋势等方面。外销产品应整体分析销售国别，各自需求，并调查产品在价格、品质、交易方式的国际惯例、竞争力和国际动向等。

（4）行业存货调查

（5）行业价格调查

（6）行业设备调查。包括设备运转能力、生产能力是否过剩，设备陈旧和新颖的结构比，新颖设备发展趋势和动态，以及全体产业设备投资动向等。

（7）企业在同业中所占的地位和特色。从企业的资本、设备、从业人员等方面进行比较，考察企业在同业中的地位。再以历年的生产、销售额基准，考察企业在同业中地位的升降。

5、经营模式（结算方式等）和盈利能力调查

营业状况包括生产状况和销售状况，是企业扩大再生产、获取利润的最重要环节。因此，营销状况分析是资信调查中关键的一环，其中：

（1）生产状况调查包括生产业绩调查（产量趋势——总体产量的变化趋势以及每一类产品的变化趋势和原因；生产方式调查——区分预期生产和订货承制生产）、原材料状况调查（存货管理调查——存货过多或过少对正常经营活动影响；采购价格——供货商情况、原材料品质状况和支付条件等；原材料耗损率）、生产力状况调查（物的生产力分析——劳动量与生产产品产出量的比率；价值生产力分析——将产品以生产金额、销售收入额、附加价值额等货币单位表示，如附加价值/固定资产或总资产）。

(2)销售状况调查。销售状况调查主要注意销售量趋势（总销售趋势、各部门各产品销售趋势以及行业总趋势）、销售价格（将企业销售价格与同行业其他企业进行相互比较，分析其价格构成的依据及合理性）、销售对象（销售对象在行业中的地位、信用、实力业绩；销售对象分布以及主要销售对象成交金额的大小；与销售对象往来的稳定性）、账款回收状况（考察收账时间长短和应收账款和应付账款的协调程度等）、推销能力（主要考察销售途径、生产商与消费者之间通过的中间环节以及中间环节之间资本、人物和合理性等）。

企业销售的四种等式说明销售和坏账的关系：

A、成功的销售等式：

最大销售（包括大量赊销）+及时付款+最小坏账=最大利润

B、一般销售等式

低销售+及时付款+零坏账=低利润

C、较差的销售等式：

低销售+慢付款+零坏账=低利润+现金流量的不足

D、最差的销售等式：

高销售+缓慢付款+较高坏账=现金流量严重不足=破产

除上述情况外，还应关注特殊情况，如生产与销售是否协调、新产品开发、生产的季节性等。

6、整体评价

三、财务状况

1、财务报表质量分析

2、财务数据核实情况

3、财务状况分析：

（1）偿债能力分析（资产负债率、流动比率、速动比率）

（2）营运能力分析（总资产周转率、应收帐款周转率、存货周转率）

（3）盈利能力分析（主营业务利润率、销售净利润率）

4、对财务报表中科目余额变动大和异常变动的科目分析

5、现金流量的核实

评价指标参考：

非筹资性现金流入与流动负债比=（经营活动现金流入+投资活动现金流入）/流动负债平均余额

6、第一还款来源可靠性的评价

财务风险早期预警主要信号举例：

（1）应收账款或存货的增长速度原远大于销售收入的增长速度

（2）过分依赖短期借款来满足长期资金需求

（3）调整会计政策或核算方法

（4）主要管理人员和所有权发生变化

（5）关联交易金额较大

（6）材料成本明显上升

（7）营业收入或毛利水平明显下降

（8）非经常性损益成为利润的主要来源

（9）银行存款余额长期处于较低水平

（10）延期支付银行借款利息

（11）连续多年经营活动产生的现金净流量为负数或明显低于同期净利润水平

（12）在建工程、待摊费用金额较大或者多年变化较小

（13）经常更换会计师事务所

（14）股东或实际控制人占用企业资金规模较大

（15）债权资产账龄较长，如超过一年

（16）存货储备规模过大或与其经营特点不相适应

（17）营业外支出规模较大

（18）其他与经营活动有关的现金流入/流出金额占经营活动产生的现金流入/流出比例较大

（19）出售主要生产设备

（20）出售盈利能力较好的长期股权投资

四、企业资金需求调查

1、企业是否有明确的资金使用计划

2、担保贷款资金使用对企业财务状况和生产经营的影响

调查贷款资金总量确定的依据，资金投向是否与主营业务和长期发展目标相一致，贷款资金不足或超过需求对企业财务状况及经营成果的影响，是否会影响再融资等，并提请企业提供相关佐证文件和资料。

3、担保贷款资金投向的内容及合法性

取得企业固定资产投资调查表，取得有权部门批准项目立项的批准文件，及与之相对应的项目建议书或项目可行性研究报告等，检查项目是否需要国家有权部门批准；对于与他人合资的固定资产投资的，取得合资方的法人营业执照、工商登记表、合资投资协议、合资方关于投资资金来源的书面说明等；若贷款资金拟用于收购在建工程，取得该项在建工程的批文、可行性报告、财务报告、收购协议、交易对象的营业执照等，并进行现场考察，检查各项内容的真实性。

4、贷款资金投资项目的可行性

通过实地调研、与行业专家沟通、查看行业资料，分析企业投资项目在技术、市场、组织、经营管理经验、人才、环保等方面的可行性，分析判断发行人是否存在合作方资金不到位、环保问题、存在重大市场和资源约束、投资增加、投资建设期延长等风险。

五、反担保措施可控性调查

1、反担保措施的设定

2、反担保措施可行性调查（抵（质）押物权属、价值、状况及变现能力）；

3、反担保措施的整体评价

六、项目风险评价

1、项目存在或潜在的风险

2、防范措施

3、整体风险是否可以接受

农业企业风控报告范文 第七篇

由各类风险因素的未来不确定性所引起的可能的亏损，将导致资产价值减少与负债价值增加的可能性称为企业风险。

企业风险分为：市场风险、信用风险和经营风险三类。市场风险是指由市场风险因素的变动所引起的资产价值的减少或负债价值的增加的风险。信用（违约）风险是指交易的某一方失去支付能力导致另一方的损失的产生。经营风险：是指除市场风险与信用风险外的其它风险，通常与企业经营有关的特殊风险。

由于各种不确定因素的存在，企业的经营活动难免存在各种各样的风险，企业必须而且只有及时采取必要的措施对风险进行控制，才能避免或降低风险给企业带来的损失，从而确保企业经营目标的实现。因此，有效的风险管理对企业来说具有重要的意义。

1、有利于企业在面对风险时做出正确的决策，提高企业应对能力。在经济日益全球化的今天，企业所面临的环境越来越复杂，不确定因素越来越多，科学决策的难度大大增加，企业只有建立起有效的风险管理机制，实施有效的风险管理，才能在变幻莫测的市场环境中做出正确的决策。

2、有利于企业经营目标的实现，增强企业经济效益。企业经营活动的目标是追求股东价值最大化、利润最大化，但在实现这一目标的过程中，难免会遇到各种各样的不确定性因素的影响，从而影响到企业经营活动目标的实现。因此，企业有必要进行风险管理，化解各种不利因素的影响，以保证企业经营目标的实现。

3、有利于促进整个国民经济的健康发展。企业是国民经济的基础，企业的兴衰与国民经济的发展息息相关。因此通过实施有效的风险管理，降低企业的各种风险，提高企业应对风险的能力和市场竞争能力，以企业的健康发展促进整个国民经济的良性发展。

1、明确企业风险管理目标，建立有效的监督体系。企业风险管理整体框架是建立在明确的企业监督框架和适当的人员责任分配基础之上的，其目标是使风险成为企业文化的内在有机组成部分。企业风险管理一定要和企业的技术及战略管理相结合，要在全企业范围内明确企业风险管理目标和计划，并将其与企业业务、战略及业绩目标结合起来，建立一个由全企业层次集体支持的风险管理过程。

2、探素和建立风险评估体系。企业风险管理更加关注风险，拓展了内部控制框架的风险评估要素，进一步细分为目标设定、事项识别、风险评估和风险对策等要素，通过风险评估将各要素紧密联系起来。而风险评估包括三个基本方面：一是技巧熟练的风险责任人；二是一套风险管理的共同语言；三是识别、分析、度量风险与机遇持续过程。要评估风险首先要识别风险，收集、分析并综合处理相关的内部及外部数据以便为企业提供可靠、及时的风险管理信息。了解影响企业经营业绩的关键性风险性质，分析产生风险的根本原因。建立风险参数与限制，权衡风险与收益，评估不同战略的风险，并最终选择应对风险的措施。这种风险评估体系一旦发展起来并投入实施，就逐步走向了企业风险管理。

3、建立切实有效的激励机制，激活企业的人力资源。现代企业的竞争就是人才的竞争，人才是生产力诸多要素中最主要、最活跃的因素，是企业最宝贵的财富之一，其数量、质量、结构在很大程度上决定着企业的成败兴衰。中小企业由于规模小，人才相对比较缺乏，而且由于发展空间有限，人才特别高素质的管理人才、技术骨干流失严重，因此，对于中小企业来说，建立切实有效的激励机制，激活企业的人力资源更有其必要性和紧迫性。通过激励机制充分激发员工的`积极性、创造性，挖掘员工的潜能，把员工个人的发展与企业的发展紧紧地联系在一起。

4、塑造符合本企业特质的企业文化，增强全员风险意识。文化是明天的经济，企业文化是企业发展的人文力量，是确立以人为本，以价值观的塑造为核心的文化管理模式，通过文化来引导、调控和凝聚员工的积极性、创造性，使人的价值、自我实现和全面发展在企业管理中得到全面的发展，企业文化是企业可持续发展的力量源泉。我国的中小企业由于历史较短，且大多脱胎于个体私营企业，长期以来对于企业文化建设重视不够，投入不足，造成了人才难留的局面，因此，要塑造符合本企业特质的企业文化，通过文化环境的感染、诱导和约束等方式去激发员工的内在潜力，使创新成为企业发展源源不决的动力。同时在企业内部加强全员的风险意识，通过建立一种有效的知识获取、交流、传输、共享机制，降低企业因知识差异产生的风险。

总之，企业风险管理需要董事会、管理当局和全体员工的共同努力。企业风险管理需要人们长期持续探索并不断完善。虽然这项工作比较艰巨，但对于企业目标的实现、经营效率的提高、企业报告的可靠以及有关政策法规的执行都将是十分有益的。

在当前的市场经济体系下，企业面临的各种风险普遍存在，如果不能正确处理风险，那么将会给企业带来巨大的经济损失，下面分享有关企业风险管理的论文。欢迎大家参考！

摘要：风险无处不在，推行全面风险管理可以有效提升企业市场竞争力和抗风险能力。本文从建立基础平台，理顺业务流程、建设风险文化等方面阐述了企业开展全面风险管理的途径和方法。

关键词：企业风险管理

企业面临的内外部环境不断发生变化，不确定性正日益成为企业各级组织所必须面对的常态。通过不确定性这一独特的视角，在企业活动的各个环节使用风险管理的方法和技术，可以强化各专项业务的管理，提升整体管理水平。

一般来说，企业可从以下几个方面着手，开展全面风险管理。

企业应在现有组织结构框架的基础上，成立全面风险管理领导小组，统一领导和组织全面风险管理工作，组长应由企业高层管理者担任，成员由相关部门负责人组成。在企业管理部门设立全面风险管理办公室，负责日常组织管理。

建立五位一体管控体系，在充分发挥内控、审计、监察、稽核、法律作用的基础上，组织相关部门共同研究系统管理问题，分析产生原因，通过完善管理制度、调整管理体制和运行机制，达到解决原有问题、防范类似问题再度产生的目的。

风险管理报告应当为决策者提供重要参考并切实解决实际问题。企业应根据管理需要、自身实际和习惯，选择和设计风险管理报告的类型和模板。风险管理专业人员负责汇总各类风险信息、数据、分析和评价报告，对跨部门业务的重大风险提出解决方案，为下属单位开展风险管理工作提供技术支持。

企业应制定《全面风险管理考核制度》，明确风险管理的考核目标、原则、程序、对象、范围和标准，并把风险管理评价与管理层的绩效考核结合起来，逐步建立重大风险责任追究制度，不断完善风险管理的考核体系。

每年年初，企业应根据自身发展目标和战略，广泛、持续地收集与风险管理相关的内外部信息，运用有关的知识和方法，对各种风险系统、全面和连续的进行辨识、归类，并分析产生风险事故的原因与过程。

（1）主要风险分类。根据《中央企业全面风险管理指引》，企业一级风险一般可分为五大类，即战略风险、财务风险、市场风险、运营风险、法律风险。对照一级风险分类，由职能部门根据日常业务内容和岗位职责，结合工作目标，对不确定因素较多的业务或流程进行二级类别划分，编制风险分类清单，由全面风险管理办公室进行汇总整理。

（2）建立风险事件库。为有效识别分别风险事件，可采取四三二一风险识别法，以有效提高风险评估的可操作性四三二一风险识别法即四个负面的责任内风险、三个负面的责任外风险、两个正面的责任内风险、一个其他风险事件，以调查问卷的形式，对重要岗位人员进行风险调查，由风险管理员负责整理，建立风险事件库。对已识别风险的可能性和影响程度进行评价，制定具体的风险应对措施，并动态评估、持续完善。

在风险识别的基础上，可采用定性或定量方法，对风险发生可能性和影响程度进行预计和估算，最终确定风险评级。

（1）风险评估工作的组织。企业应建立风险评估工作标准、程序和方法，制定风险评估计划，组织协调和指导各职能部门和单位开展风险评估工作。各职能务部门应按照规定标准和程序，组织开展本业务系统风险评估工作。

（2）风险评估方法。企业应根据自身经营目标，结合风险偏好及风险承受度，制定风险发生的可能性及影响程度的判断标准，以及风险评级标准等。风险发生的可能性和影响程度均分为五个档次，即：极低、低、中等、高和极高。风险评级分为三个档次，即：重大风险、重要风险和一般风险。可运用定性、定量或定性与定量相结合的方法，确定风险评级。

企业应根据自身条件和外部环境，针对所评估风险的不同属性，采取风险规避、风险降低、风险转移/分担、风险承受等风险应对措施，合理配置风险管理所需人力和财力资源，以有效控制各类风险。

建立重要风险预警机制，制定应急预案，明确超出预警标准和危机出现等情形后的责任部门和责任人、应对策略、工作程序及工作要求。对关键风险指标进行持续不断的监测，及时发布预警信息，并根据情况变化调整控制措施。对于影响严重的突发事件要快速反应，协同应对，建立统一指挥、反应灵敏、功能齐全、协调有序、运转高效的应急管理机制。

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