2023-07-05
2023-06-18
2023-07-05
2023-06-29
2023-03-19
更新时间：2024-03-24 17:39:34 发布时间：24小时内 作者：文/会员上传 下载docx
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首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次培训主要安排了十个方面的讲题，既包括有具体业务知识，像“新形势下反xxx工作现状及发展”、“我国社会征信体系建设问题研究”，也包括有宏观方面课题，如“宏观经济波动、货币政策与稳定”、“当前国际局势热点透视”，还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些资料，如“履职潜力与创新思维”、“国家公职人员心理问题及其调适”，等等，担任授课人员既有总行领导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮忙我们增长了见识。有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我们基层工作的央行干部真的是十分难得、十分宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们带给的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构，促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。
再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。无论是在总行领导的授课中，还是学员之间的讨论过程中，[莲山~课件]大家都普遍提到，在我们的日常工作中，中级职称在很多人而言但是是一个“影子身份”。这主要是指我们自身对于“中级职称”的意识还不够强，在开展工作时很难想到自己是一名中级职称人员，就应如何更有效地加强学习、如何更高效地开展工作;而作为很多单位，也较少在实际工作当中有意识地激发中级职称人员的潜能，更好地为中级职称人员应对挑战、创先争优创造更有利条件。其实，在全国人民银行系统，中级职称人员占了半数，他们的作用发挥得如何，直接影响到我们整体的工作效果。这次由总行人事司部署、郑州培训学院组织实施的中级职称人员业务培训，可谓审时度势，抓住了关键。这本身就向我们广大中级职称人员释放了一个“认识自我、建功立业”的强烈信号，而透过十天来的学习交流，又进一步促使我们明确了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地发挥自身作为一名中级职称人员作用，在本职岗位上扎扎实实履行职责建功立业。
当然了，此次培训，还使我有缘结识了来自五湖四海的基层央行朋友，收获了友谊。使我有缘领略领导、学者们的风采，不只是学识上的风采，更兼职业道德、人格方面的魅力。比如像授课的总行领导，虽说他们身居必须地位，但他们十分平易近人，上课前后会十分恭敬地向在座学员鞠躬致敬、回答学员们的问题时十分耐心，而且循循善诱，个性像马林巡视员，三个小时一向站着给学员们授课，力图给学员们讲解更多关于人民银行成立的相关知识;而像一些院校的专家学者们，他们讲解中所透露出的对于学习、研究的孜孜以求精神，也极大地感染和激励着我们。这些方面，虽然不是具体的理论知识，但它作为一种精神财富，会对我们今后为人处事、待人接物等方面产生潜移默化的良好作用。
难忘的十天培训时间转瞬即逝，在此，由衷地感谢总行人事部门为基层央行员工提升素质带给了宝贵时机，感谢郑州培训学院相关工作人员认真周到的服务、无微不至的关心。也期望中级职称培训班能长期举办下去，越办越好。
为了预防xxx活动，规范营业部反xxx工作，维护正常的金融秩序，营业部根据《xxx反xxx法》、《金融机构反xxx规定》、人民银行及公司总部下发的反xxx相关法律法规等文件精神，多次组织员工认真学习，牢固树立反xxx法律意识，认真履行反xxx工作职责，用心开展反xxx法律法规的宣传和投资者教育工作。现将反xxx工作总结如下:
一、20___年营业部完成的主要工作
(一)、内控制度建设与执行状况:营业部为了保障反xxx工作的有效开展，根据《xxx反xxx法》、《金融机构反xxx规定》及公司制度，明确了反xxx工作的目标和原则，确定了反xxx工作小组人员设置及主要职责。
(二)、营业部反xxx工作制度和流程的制定状况:完善和下发了营业部相关细则和办法，将日期细化、具体，并将各项职责落实到每个岗位上，营业部全体员工在工作中严格遵照执行。
(三)、组织机构建设状况:
设立营业部反xxx工作办公室主要负责落实营业部各岗位、各项业务管理中涉及xxx活动预防和监控措施，以及客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告等工作，保障反xxx工作的有效开展。
设立反xxx专干:全面负责营业部反xxx具体工作的组织和实施，以及与上级监管部门的沟通联系。
(四)、大额交易和可疑交易报告状况:对可疑交易客户留存信息及相关客户资料再次进行审核、检查。并将核查资料和结果及时准确地反馈至合规管理部，并按照规定保存反xxx工作核查底稿。严格按照《公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户反xxx反馈记录。
(五)、客户身份识别和身份资料及交易记录保存的状况:
1、业务办理中客户身份识别状况:
(1)、在开户环节对客户身份识别
为全面推进我市反xxx工作，确保反xxx工作稳步推进，结合市委市实际，我局认真研究，对反xxx工作进行了自查，现将自查情况报告如下：
一、加强组织领导，提高反xxx工作组织领导
我局成立了以局长任组长、副局长任副组长的反xxx工作领导小组，并制定出了反xxx工作制度，形成了“分工负责，分级负责”的反xxx领导体制。
二、认真贯彻落实反xxx法律法规，扎实开展反xxx各项活动
我局积极贯彻落实《反xxx法》《反xxx法实施条例》，结合反xxx工作要点和工作要点，制定了实施方案，成立了反xxx宣传工作小组，组织开展了反xxx法律法规、反xxx法律、法律知识的学习宣传活动，提高了反xxx工作人员的意识和法律意识，增强职工的法律意识。
三、严格按照法制部门的统一要求开展反xxx专项行动
我局认真贯彻落实《反xxx法》和《反xxx法实施条例》，认真开展反xxx法律法规、反xxx法律、法律知识的学习，提高反xxx领导小组成员的法律意识和法律法规水平。在反xxx法律法规方面做了大量、细致、认真的工作，并将反xxx法律法规、反xxx法律法规、反xxx法律知识、反xxx法律知识、反xxx法律知识、反xxx法律知识等作为学习内容，并组织职工开展反xxx法律法律知识的考试，并将考核结果作为工资的一分福利。
四、加强反xxx自身建设，提高反xxx执法工作人员执法水平
局领导高度重视反xxx工作，把学法、知法、守法作为反xxx法律法规教育的重点，认真学习贯彻《中华共和国反xxx法》和《中华共和国反xxx法实施条例》《中华共和国反xxx法实施条例》以及《反xxx法实施条例》，组织职工参加《反xxx法实施条例》学习培训班。通过学习培训，提高了我局的领导、执法人员、执法人员的法律素质，增强了依法行政的能力；同时对反xxx法律法规知识作了宣传，进一步规范了反xxx行为、提高了反xxx执法工作人员遵纪守法的自觉性。
总之，反xxx工作是贯彻落实《中华共和国反xxx法实施条例》的重要举措，也是加强反xxx基础工作的重要内容之一。只有认真开展反xxx工作，才能保证反xxx工作的落实。
根据穗商银发字_号文件，关于《中国人民银行关于金融机构严格执行反xxx规定、防范xxx风险》的通知，我支行经常利用晨课时间向全体体员工灌输反xxx思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会反xxx的精神和好处，牢固树立反xxx法律职责和依法合规经营的思想，因此我们制定“一个规定、两个办法”来规范和加强对大额和可疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构管体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。
在本季度我支行能坚持做到:
一、在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关状况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其带给有效证明文件和资料，进行核对并登记。
二、对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法带给相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
三、对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不贴合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快带给新的营业执照或办理销户手续。
四、提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每一天对每笔超过20万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本，并把数据转换成e_cel格式保存。
五、严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反xxx相关规定。
在本季，我支行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
反xxx工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反xxx工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展的保证。邮政储蓄银行作为一支新生力量，对反xxx的认识和执行还有很长一段路要走。
存在问题
2、反xxx工作宣传力度不到位。反xxx工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道xxx为何物，更谈不上了解或熟悉反xxx的相关xxx工作的开展。
3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，市、县上级部门虽制订了相关审批办法，但我们科技手段相对落后，对上报到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。
4、虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上，且只进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、随意性较强。
对策建议
1、加强制度建设，完善反xxx工作体系。建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反xxx组织机构建设，建立健全反xxx组织体系，确定反xxx工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反xxx工作的有效开展。
20xx年，我行在人行的正确领导下，站在20xx年累积的宝贵经验上，持续完善反xxx工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反xxx意识，掌握必要的反xxx技能，增强反xxx工作的紧迫感、主动性;严格履行反xxx义务，切实打击xxx活动。现将全年反xxx工作汇报如下：
一、注重领导，完善组织领导体系。
一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反xxx工作领导小组，设立反xxx工作领导办公室，领导全行的反xxx工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反xxx工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反xxx主管一名，构建了一个较为完善的反xxx组织体系。
二、注重学习，提高反xxx工作认识。
一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行20xx年反xxx工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反xxx会议精神、回顾20xx年我行反xxx工作、安排布署我行20xx年反xxx工作。反xxx领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。
反xxx工作心得体会5篇反xxx工作心得体会5篇二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反xxx实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国xxx犯罪案例剖析》、《反xxx调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。
三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反xxx知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反xxx的精神和意义
三、注重执行，完善反xxx内控制度建设
一是制度先行，出台了《xx银行反xxx客户风险等级划分实施细则(试行)》、《反xxx工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。
三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反xxx专项检查;20xx年5月12日到20xx年6月18日内控稽核部对四家支行反xxx相关制度的建设和执行情况等进行了一次反xxx工作专项审计
四、注重宣传，增强民众的反xxx意识
一是定点宣传。20xx年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反xxx宣传，其中支行在解放路时代广场开展的打击xxx宣传活动，刊登在了20xx年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反xxx认识起到了一定的作用。
根据当地人行的有关文件精神和上级行的工作部署要求，我行严格执行反xxx的有关制度，认真履行反xxx工作，顺利的完成了本年度的反xxx工作任务。现将本年度的反xxx工作情况总结如下：
一、注重领导，完善组织领导体系
20xx年度因支行人事变动和工作要求，使支行原反xxx工作领导小组成员发生了变动。为了能够顺利开展支行反xxx工作，行领导对此也高度重视，立即召开会议讨论，并迅速成立以行长为组长的新的反xxx工作领导小组，确保支行能够顺利的开展反xxx工作。
二、注重学习，提高反xxx工作认识
加强对反洗工作重要性的认识，我行认真组织学习总行《关于印发的通知》和《关于印发的通知》以及省分行《关于印发的通知》。同时我们也充分认识到营业窗口时控制反xxx的第一道屏障，强化对临柜人员的反xxx培训至关重要：为此会计出纳部不定期的向临柜人员介绍xxx的案例、危害，讲解可疑交易类型的识别和对照，认真收集各类反xxx业务知识和学习人行的反xxx规章制度(如：《关于印发的通知》)，使临柜人员系统全面地掌握对可疑资金的识别和分析。通过对反xxx知识的不断学习，不仅提高了我行员工的反xxx意识，而且也有效防范了各类反xxx犯罪活动。
三、制定专人，落实客户反xxx风险等级评定
根据《*银行反xxx客户风险等级评定管理办法》的通知的要求，我们设置了新建客户反xxx风险等级评定表和原有客户反xxx风险等级评定表。首先，由会计出纳部指定专人对客户进行初级评定，给出初评意见;然后，提交信贷部，由信贷部指定专人进行复评给出复评意见;最后，提交反xxx工作领导小组进行综合评定并给出综合评定意见。(“三严三实”专题教育总结汇报)
四、明确职责，制定反xxx业务操作流程
为全面落实反xxx工作职责，支行会计出纳部严格落实反xxx工作AB角制度，由B角操作员完成交易补录、案例和客户评级调整等工作，A角操作员完成检查工作，确保及时发现和制止xxx活动。同时会计出纳部又指定一名操作员按及做好**万元(含)以上的大额资金进出情况，加强对大额交易的监控力度，确保我行大额资金进出安全可靠。
五、注重实效，制定有关文件
为把反xxx工作落实到实处，确保不走过场，支行专门出台有关文件《关于印发的通知》。由支行反xxx工作领导小组作为全行反xxx工作的领导机构，同时明确其他各部室的主要工作职责，将反xxx工作的责任落实到每个部室，确保反xxx工作落实到实处，也确保反xxx工作的顺利进行。
六、履行职能，积极做好对外宣传
根据当地人行的有关文件精神和上级行的工作部署要求，我行严格执行反xxx的有关制度，认真履行反xxx工作，顺利的完成了本年度的反xxx工作任务。现将本年度的反xxx工作情况总结如下：
一、注重领导，完善组织领导体系
20xx年度因支行人事变动和工作要求，使****支行原反xxx工作领导小组成员发生了变动。为了能够顺利开展支行反xxx工作，行领导对此也高度重视，立即召开会议讨论，并迅速成立以行长为组长的新的反xxx工作领导小组，确保****支行能够顺利的开展反xxx工作。
二、注重学习，提高反xxx工作认识
加强对反洗工作重要性的认识，我行认真组织学习总行《关于印发;的通知》和《关于印发;的通知》以及省分行《关于印发;的通知》。同时我们也充分认识到营业窗口时控制反xxx的第一道屏障，强化对临柜人员的反xxx培训至关重要：为此会计出纳部不定期的向临柜人员介绍xxx的案例、危害，讲解可疑交易类型的识别和对照，认真收集各类反xxx业务知识和学习人行的反xxx规章制度(如：《关于印发;的通知》)，使临柜人员系统全面地掌握对可疑资金的识别和分析。通过对反xxx知识的不断学习，不仅提高了我行员工的反xxx意识，而且也有效防范了各类反xxx犯罪活动。
三、制定专人，落实客户反xxx风险等级评定
根据《*******银行反xxx客户风险等级评定管理办法》的通知的要求，我们设置了新建客户反xxx风险等级评定表和原有客户反xxx风险等级评定表。首先，由会计出纳部指定专人对客户进行初级评定，给出初评意见;然后，提交信贷部，由信贷部指定专人进行复评给出复评意见;最后，提交反xxx工作领导小组进行综合评定并给出综合评定意见。(“三严三实”专题教育总结汇报)
四、明确职责，制定反xxx业务操作流程
为全面落实反xxx工作职责，支行会计出纳部严格落实反xxx工作ab角制度，由b角操作员完成交易补录、案例和客户评级调整等工作，a角操作员完成检查工作，确保及时发现和制止xxx活动。同时会计出纳部又指定一名操作员按及做好**万元(含)以上的大额资金进出情况，加强对大额交易的监控力度，确保我行大额资金进出安全可靠。
五、注重实效，制定有关文件
为把反xxx工作落实到实处，确保不走过场，****支行专门出台有关文件《关于印发;的通知》。由支行反xxx工作领导小组作为全行反xxx工作的领导机构，同时明确其他各部室的主要工作职责，将反xxx工作的责任落实到每个部室，确保反xxx工作落实到实处，也确保反xxx工作的顺利进行。
六、履行职能，积极做好对外宣传
一、精心构建完善组织领导体系
我县联社为了做好反xxx工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反xxx工作领导小组，设立反xxx工作领导办公室，领导全辖区信用社的反xxx工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反xxx工作，从而构建了一个较为完善的反xxx组织体系。
二、加强学习，提高对反xxx工作的认识
为增强对反xxx工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反xxx知识的学习。一是深刻领悟反xxx工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反xxx动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反xxx规定》等反xxx知识，提高了对反xxx工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制xxx的第一道屏障，要确保金融领域反xxx工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反xxx的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反xxx方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反xxx专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及xxx门的合作，强化了反xxx意识，初步形成了一支反xxx工作队伍。对反xxx一线工作人员说明当前国内外反xxx形势与任务的同时，了解反xxx的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反xxx工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反xxx工作岗位。
三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测
在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。
严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反xxx相关规定。
今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
四、建议
(一)加强领导，统一认识，充分认识反xxx的重要性和必要性。
(二)完善反xxx内控机制，建立健全相应的机构和制度。
(三)加强反xxx一线工作人员的培训工作，提高反xxx技能。
今后我们将继续把反xxx工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反xxx培训的力度，确保全员树立应有的反xxx意识，掌握必要的反xxx技能，增强反xxx工作的紧迫感、主动性;严格履行反xxx义务，切实预防xxx风险。
20__年，我公司反xxx工作紧紧围绕总、分公司反xxx工作重心，按照地区人民银行的工作安排，认真贯彻执行《反xxx法》，着力加大宣传与培训力度，完善工作机制，强化对金融机构的监管，努力提高检测分析水平，认真开展行政调查，不断推动公司反xxx工作向纵深发展，取得了较好的工作成绩。现将20__年反xxx工作状况总结如下:
一、主要工作完成状况
(一)采取多种形式，宣传贯彻《反xxx法》
20__年，我公司按照总、分公司的统一部署，结合地区人民银行的具体安排，采取多种形式，宣传贯彻《反xxx法》。
1.召开反xxx工作会议，宣传贯彻《反xxx法》。我公司早计划、早安排、早部署、早落实，召开全公司反xxx工作会议，宣传贯彻《反xxx法》及其配套规章，并且在晨会学习中贯穿了有关反xxx资料的学习，起到了很好的宣传作用。
2.用心开展反xxx知识培训。20__年以来，我公司多次以会议形式宣传培训《反xxx法》外，还多次开展对反xxx工作一线人员的应对面培训。培训紧紧围绕“反xxx法”及配套的规范性文件这一主线，主要从公司应尽的反xxx义务及未按规定履行反xxx义务应承担的法律职责等方面深入浅出地讲解了反xxx有关知识。透过培训，大幅度提高了公司人员对反xxx工作的认识。
(二)不断完善反xxx工作机制，推动反xxx工作向纵深发展
1.进一步完善反xxx工作内部管理制度。以“反xxx法”的实施为契机，全面、准确领会立法精神，依法调整和规范反xxx工作制度和操作规程，结合公司实际修订和完善了反xxx内部管理制度，严格内部管理，有效防范了xxx风险。
2.加强大额单退保或部分退保、大额赔款支付管理。根据分公司要求，我公司将客户身份确认、大额保单退保及大额赔款支付监管重点。一是要求各部门建立联络员制度;二是规范工作方法;三是整合相关制度规定，为全方位收集反xxx监测数据打开了又一个数据信息来源通道。
4.调整反xxx举报工作机制。根据反xxx工作职责部门调整等实际状况，我们及时调整并公布了反xxx举报电话:，理顺反xxx举报的管理部门。
(三)巩固业反xxx成果，推动反xxx工作在非银行业全面展开
巩固和扩大业反xxx工作成果，推动反xxx工作在领域全面铺开，将直接关系到《反xxx法》的实施效果。为此，我公司开展了如下工作:
1.加大反xxx工作的宣传和培训力度，营造工作氛围。
公司要根据反xxx工作的要求及上级公司和人民银行的安排，建立与健全了公司反xxx培训工作制度，在晨会上对全体于昂进行应对面的反xxx法律法规等知识培训，使员工了解和熟悉了反xxx法律法规、内部规定以及工作流程，明晰了相关职责，全面提高了员工反xxx工作意识，增强了反xxx工作潜力。
2.继续组织开展对公司内部的反xxx现场检查。我公司组成6人专项检查小组，投入25个工作日，对公司各相关工作岗位人员履行反xxx义务状况实施了现场检查。为确保检查任务的顺利完成，我公司在检查前充分做好方案制定、人员培训和电子信息数据收集等准备工作。在检查过程中，充分利用已掌握的多项电子交易数据，对排查出的疑点问题，有针对性地进行人工分析和定性取证，现代技术手段与传统人工灵活分析高效结合，大大提高了检查的覆盖面，缩短了现场检查的时间跨度，保证了检查质量。
当前反xxx工作是金融业重中之重的一项重要工作，为有效防范和打击利用银行资金进行非法xxx活动，本文针对基层行反xxx工作存在的问题与对策谈谈一些初浅的看法。
一、当前基层反xxx工作面临的主要问题
（一）思想认识难到位。表现在：
（1）客户难认同。金融业反xxx工作有一个重要制度，即“了解你的客户”，对此，客户很难认同，认为“自己的钱自己有自由支配权，凭什么要受你银行的约束”，而企业则认为经营业绩、资金流量及流向等是商业秘密，银行也不能随便干涉。
（2）部门难配合。反xxx工作是一项协作性很强的系统工程，需要公安、工商、税务、海关等多个部门的密切配合与沟通，但现实是，由于认识上的偏差，部门之间很难在信息共享和工作配合上形成一个良好协作机制。
（3）银行难执行。突出反映在作为在反xxx工作中处于最前端的金融机构具有明显的“四不为”倾向。一是认为“咱们这是经济落后的小地方，谁还会到这穷乡避壤之处来xxx”，“不必为”的思想普遍存在；二是因担心失去客户市场、增加管理成本而“不愿为”；三是因缺乏反xxx技能而“不能为”；四是因惧怕xxx犯罪者报复打击而“不敢为”。
（二）人员素质难适应。xxx犯罪属于典型的高智能型犯罪，其具有两个明显特点：一是严密的组织性和隐蔽性；二是较强的专业性和技术性。利用复杂的金融交易和种类繁多的金融工具，设立各种企业实体来xxx已经成为当前xxx犯罪的趋势。这些都使得反xxx工作不仅需要有一大批精通金融、计算机、结算等专业知识的专业人才，也要有大量的既懂金融、计算机、税务、海关等专业知识，又懂侦查、经济、法律、贸易、英语等综合技能的复合型人才。但由于思想认识、技能培训、人才引进与成长、经费支持等诸多方面的原因，目前，基层金融机构，既没有现实的能适应或者说胜任反xxx工作的专业人才，又无法形成一个良好的反xxx人才的培养和成长机制，造成基层金融业反xxx人员素质不高，或者说反xxx人才匮乏却是不争的现实，使该项工作更多的处于一种应付性、边缘性、形式性的被动型状态，而难以达到主动性、深入性、实质性的介入型状态。
（三）反xxx手段落后。由于目前xxx手段趋向科技化、智能化，而基层金融机构反xxx手段仍停留在金融机构的大额支付交易和可疑支付交易报告的审查上，沿袭传统的统计、检查等方法，没有建立与支付清算系统对接的支付交易监测体系，造成了基层金融机构反xxx工作量大，效率低，监督检查力度不够，阻碍了反xxx工作的深入有效开展。
（四）组织机构难独立。由于xxx犯罪更多的情况下表现为有组织犯罪，具有很强组织性、隐蔽性、技术性。与此相对应，反xxx工作也必须建立一个精干高效的严密组织，在机构设置上，只能集中不能分散，只能独立不能依附，只能专职不能兼职。而目前，反xxx工作实际分散于会计、支付清算、营业部、外管、货币金银、货币信贷等多个职能部门的多个工作人员，连专职反xxx人员都无法配备，更不用说设立专门的反xxx机构。更为现实的是，广大基层金融机构也面对同样问题，除按上级行的要求形式上成立了反xxx工作领导小组外，均没有设立专门机构，配备专门人员，都采取职能依附的形式挂靠于某一个部门，即便如此，挂靠部门也是五花八门，无法统一。基层金融业反xxx组织机构体系的缺陷，已经成为制约反xxx工作深入高效开展的瓶颈。
（五）实际操作难规范。基层各金融机构在反xxx实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：
二是执行“客户尽职调查”制度不严肃，客户资料不全、不真实、不准确、不合规，未按规定保管现象较多。
三是对大额和可疑支付交易存在不报、漏报、迟报、不按规定方式报等问题。
四是对通存通兑的个人存取款，因系统原因对符合大额和可疑情形的交易难以发现或不能及时发现，从而形成实际的上报主体缺位。
五是储蓄账户充当个人结算账户使用，频繁支取大额现金现象较多。
六是金融机构相关业务操作系统在客户资料录入、分析统计、信息共享、数据传输等方面还难以满足反xxx工作的要求。
七是未建立与联行清算和同城清算系统对接的监测系统，金融机构核算系统不能自动提示、收集与甄别相关信息数据，反xxx工作也只能采用手工方式进行统计、搜集、检查，大大影响了反xxx工作效率。
（六）信息资源难共享。
首先，反xxx的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程，但从基层来看，由于未能明确一个协调各方的反xxx主管部门，反xxx工作仅是金融部门在“孤军奋战”，公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开，很难形成有效的合作机制，直接影响了反xxx工作的深入开展。
其次，基层金融机构在反xxx业务方面对外涉及监管、协调金融机构反xxx工作，与司法机关、行政执法机关全面合作，及时进行信息沟通，全力预防、控制、打击xxx活动；对内涉及现金管理、账户管理、人民币和外汇大额、可疑支付交易的监测、收集、分析、汇总等，必然导致部门之间信息沟通迟滞，难以实现信息共享，以致于不能在第一时间采取行动，阻击xxx活动。
再次，金融机构的反xxx工作必然会加强对外来资金的审查力度，与地方政府的招商引资工作存在着短期利益冲突，这种长远利益和短期利益之间协调困难在很大程度上牵制基层金融机构有效开展反xxx工作。
二、金融机构反xxx工作对策
针对上述问题，如何进一步推进和完善基层金融机构反xxx工作？我们认为：
（一）加强宣传，端正认识。重点是要突出反xxx工作对我国社会主义建设的现实意义，通过各种方式加强对基层金融业反xxx工作的宣传、辅导、督促，准确定位，严格执法，增强基层央行反xxx工作的责任感、使命感、紧迫感和荣誉感，提高基层金融机构自觉、自愿、自主履行反xxx职责的意识，转变其“四不为”的思想观念。同时，要加强沟通，注重培养，广泛宣传，全面提高社会各界尤其是公安、工商、税务、海关，以及广大开户单位、个人对反xxx工作的认知、理解和支持，打造良好的反xxx工作环境，形成全社会共同预防、报告、查处、打击xxx行为的反xxx合力。
（二）“培”“引”结合，提升素质。反xxx工作能否顺利开展，成效怎样，关键就在于有没有一支政治合格、业务过硬的人才队伍。因此，从现在起，必须建立一个科学持续的人才培养、储备、引进和成长机制。一是加强培训，全面提升现有反xxx工作人员的技术水平和业务能力，使之尽快能够基本适应反xxx工作的实际需要；二是引进人才，增进交流，加强与相关部门的沟通与合作，为反xxx工作输送新鲜“血液”；三是加大反xxx工作的监督检查力度，增强基层金融业反xxx人员的实践能力；四是保障经费，科学管理，建立稳定、长效的人才成长、储备机制。
（三）改进和完善反xxx的技术手段，提高电子化监测水平。
为进一步贯彻落实中央《关于进一步加强和改进新形势下反xxx工作的决定》，进一步增强反xxx工作的责任感、使命感，按照中央和省、市、县、乡镇反xxx工作会议精神，结合我乡反xxx工作实际，特拟定xx年反xxx工作方案。
一、加强领导，明确任务
为进一步完善反xxx工作制度，确保反xxx工作取得实效，成立以任组长、纪委、分管领导任副组长、其他领导为成员的中小学反xxx工作领导小组，并由乡纪委任副组长，有关部门负责人为成员。乡反xxx办公室设在乡反xxx办公室，负责日常工作的日常协调和信息上报工作，负责各村及社会事务办公室反xxx相关政策、法律法规的宣传报道。
二、强化宣传，营造良好氛围。
充分利用宣传栏、标语等宣传形式，对全乡反xxx工作进行广泛宣传，并利用各村反xxx站点悬挂、出动宣传单等形式，大力宣传反xxx政策法规。通过宣传教育，使全乡群众充分认识反xxx工作的重要意义，增强了全民反xxx意识。
三、强化管理，确保反xxx各项工作落实。
认真落实反xxx工作责任制，加大对反xxx工作的投入，切实加强对反xxx工作的领导，把反xxx工作列入重要议事日程，列入目标考核，建立反xxx工作责任制，层层签订工作目标责任书，确保反xxx各项工作落到实处。
为全面贯彻落实《中华共和国食品卫生法》，切实加强农村食品安全工作，保障广大群众用餐安全，现结合我局实际，对我局xx年反xxx工作开展了自评审核。现总结如下：
一、工作开展情况
一)认真开展了反xxx工作，切实做到了领导认识到位，部门领导责任到位，工作措施到位，确保了反xxx工作顺利进行。
二)加强反xxx工作宣传教育，提高群众反xxx意识。
一是召开反xxx专题会议。局成立了反xxx领导小组，制定了反xxx工作实施方案，要求各科室、分局、分局、分社、各社、各社、各分局负责同志要对反xxx宣传教育工作负总责，并要求广开言路，形成了反xxx工作的合力，使反xxx工作真正落到实处。二是印发反xxx工作宣传资料。印发了反xxx法律知识宣传资料20_余份。
二、取得成效
一)加强组织领导，构成反xxx工作合力。
一是我局及时召开反xxx工作动员部署会和动员大会。将反xxx工作摆在更加突出、更加重要的位置，成立了反xxx办公室，并成立了反xxx办公室专职人员，负责反xxx工作的日常组织、协调和指导，同时，制定反xxx工作实施方案，明确各级领导、各社、各分局的负责人及反xxx办公室成员职责。二是制定反xxx工作实施方案。为保证反xxx工作顺利开展，我局制订了反xxx工作实施方案，并于xx月xx日召开了反xxx工作会议，传达了市局反xxx办通知精神，安排部署了我局反xxx工作。三是组织开展反xxx宣传教育。我局印制《反xxx宣传资料20_余份》，印制反xxx宣传资料3000余份。同时，我们印发了反xxx法律知识宣传材料20_余份。四是组织开展反宣传教育。我局印制反宣传资料20_余份，张贴《反xxx法》、《反xxx办法》、《反xxx条例》、《反xxx条例》等宣传资料1000余份。
三、存在问题及下步打算
通过本次反xxx自评，我局认真开展自评，对反xxx工作中存在的问题及下一步打算进行了深入剖析，对自身存在的不足之处进行了认真剖析，主要有：
一)反xxx工作宣传力度不够。反xxx工作宣传力度不够，没有做到反xxx工作宣传到位、到位;反xxx宣传教育不够深入，宣传效果不明显，对反xxx工作的宣传、引导、促动作用不明显，对反xxx工作的推进和落实做得不尽如人意。
二)反xxx工作制度落实不够。反xxx工作的执行力度不够，对反xxx工作制度落实不到位，对反xxx工作的落实和执行不到位;反xxx工作制度执行力度不够大。
三)宣传效果不明显。反xxx宣传效果不明显。反xxx工作宣传效果不明显，对反xxx工作的推进和落实不到位。
四)反xxx工作管理不够到位。反xxx工作规范化建设有待加强。反xxx工作的管理不够到位，反xxx工作制度落实不到位;反xxx工作的考核机制还需完善，反xxx工作责任制落实不够到位。
以党的和十六届三中、四中全会精神为指导，按照党的工作部署，认真学习和贯彻落实《公民道德建设实施纲要》，围绕中心，服务大局；加强领导，狠抓落实；强化机制，狠抓落实；创新思路，狠抓落实；严格管理，狠抓落实；强化教育，狠抓落实。
二、基本情况
我单位现有职工41人，其中：各类专业技术人员52人。
三、主要工作目标和措施
一)、加强领导，明确责任
1、成立了工作领导小组。
根据上级有关精神和会议精神，我单位于xx月订了《工作目标责任书》，明确了各分管领导、科室负责人、专兼职管理人员、财务科负责人、安全科负责人及财务管理人员的工作职责及任务分工，层层签订了《工作目标责任书》，把目标任务层层分解落实到人，形成了一级抓一级，一级保一级的工作机制。
2、明确分工，各司其职，各负其责。
为切实做好我单位的食用菌栽培和管理工作，切实保障我单位的群众身体健康安全，为广大群众提供更好的生产生活条件，为我单位生产提供了有力的保障。
3、明确职责，严抓落实
为切实做好我单位的食用菌栽培和管理工作，切实保障广大群众的身体健康，我单位制订了《工作目标责任书》，明确了各分管领导、科室负责人、专兼职管理人员、专兼职管理人员、专兼职人员、专兼职人员和财务管理人员的工作职责和任务分工。
二)、完善制度，健全管理
4、完善和制订了我单位的《食盐管理制度》，对我单位的食盐经营、采购、加工、贮藏、烹调的各个方面都进行详细地规章制度和操作规程，确定了各项规章制度，确保各项制度落到实处。
5、建立健全食盐管理制度，做到有章可循，违章必究，防止各类食盐中毒事故发生。
6、完善食盐管理档案的规范性，对我单位食盐经营、加工、贮藏、使用、保管、等各个环节都做到了全方位、全天候保管、专人管理，确保食用菌栽培、储存、使用、保管、烹调、贮藏、烹调、贮藏、保养等各个环节健全、完整。
三)、强化管理，狠抓落实
7、我单位严格按照食盐管理制度办事，严格执行食盐收储、加工、贮存、等一律实行定点定点加工，并实行每日检查、专人管理，食盐经营、储存和加工、贮存全程管理，确保食盐的安全使用。
8、我单位认真开展食盐经营、加工、储藏、贮存、加工、贮藏、加工等各个环节的监督检查，杜绝了各类食品安全事故的发生。
9、严格执行食盐经营、加工食盐的各项管理制度，加强对食盐经营、加工、储存、加工、烹调各个环节的监管力度，确保食盐安全。
四）、加强宣传，营造氛围
10、我单位组织职工认真学习《公民道德建设实施纲要》，学习宣传了《公民道德建设实施纲要》、《食盐经营、加工食盐的相关法律法规知识》，学习贯彻了《公民道德建设实施纲要》，并结合我单位实际情况，制作了宣传栏，在公众场合公示，公布了公民道德承诺书，并在办公楼前悬挂了《食盐经营、加工、贮藏、保管、烹调、烹调》等内容的宣传条幅标语，使职工人人都了解《公民道德建设实施纲要》，自觉自愿自觉参与道德教育活动，形人关心、支持、参与道德建设的社会氛围。
11、结合实际，广泛开展社会公德、职业道德、家庭美德、个人品德的宣传教育。我单位积极开展社会公德、职业道德、家庭美德教育，并结合“三八”妇女节，开展各类主题宣传教育活动，使广大职工群众进一步提高社会公德、职业道德和家庭美德，自觉抵制有损社会公德、职业道德和家庭美德的言行。
12、开展了文明行业和无职业卫生、无乱扔乱倒、无乱吐乱扔等不文明行为活动，并在我单位设立了“文明服务窗口”、“绿色环保岗”，以“文明行业、绿化行业”为主，在服务窗口和服务质量上下功夫。
五）、加强监督，严格管理
13、为保证食盐经营、加工、贮存、的安全，我
根据*商银发字[20xx]27号文件，关于《中国人民银行关于金融机构严格执行反xxx规定、防范xxx风险》的通知，我支行经常利用晨课时间向全体体员工灌输反xxx思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会反xxx的精神和意义，牢固树立反xxx法律责任和依法合规经营的思想，因此我们制定一个规定、两个办法来规范和加强对大额和可疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构管体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。
在本季度我支行能坚持做到：
一、在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。
二、对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
三、对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
四、提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超过20万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本，并把数据转换成e*cel格式保存。
五、严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反xxx相关规定。
在本季，我支行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
今后我支行将继续把反xxx工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反xxx培训的力度，确保全员树立应有的反xxx意识，掌握必要的反xxx技能，增强反xxx工作的紧迫感、主动性;严格履行反xxx义务，切实预防xxx风险。
反xxx工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反****工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农村信用社发展的保证。随着(_____反xxx法)、(金融机构反xxx规定)、(金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法)、(金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法)和(金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法)的相继颁布实施，农村信用社反xxx认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反xxx内控制度，明确了内部反xxx操作流程，基本上能按规定开展反xxx日常工作。但由于反xxx工作还处于起步阶段，按照(_____反xxx法)要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈农信社在反xxx工作中存在的问题与对策：
存在问题
反xxx工作思想认识不深刻。思想认识是制约农村信用社反xxx工作质量提高的关键因素。虽然反xxx工作已开展多年，市县人行和联社也做了大量工作，并进行了多次培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反xxx技术模式，从而培训也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反xxx工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范xxx活动。加之部分农村信用社的管理人员及员工对反xxx工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，x污、x毒、x私、x社会等犯罪分子不会通过本地信用社进行xxx犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。
反xxx工作宣传力度不到位。反xxx工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村信用社的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道xxx为何物，更谈不上了解或熟悉反xxx的相关
法律法规了，而农村信用社的反xxx相关知识宣传只局限在信用社所在场镇 或结合悬挂横幅标语等方式宣传，也没有深入到偏远的、交通不便的乡村，没有真正把宣传工作落到实处，做到家喻户晓，人人皆知，从而没能在社会上营造出 “打击xxx犯罪”强烈之势。
反xxx工作岗位履职不落实。一是县级联社制订的相关制度中，虽然明确了牵头组织部门的工作职责，相关部门的职责以及部门之间的协调，而在实际工作中都未得到落实，造成部门之间相互推委， 工作效率低。二是县级联社指定信用社主管会计为反xxx岗位兼职人员，但主管会计既要承担会计职责又要履行出纳复核职责，工作量大；再则对反xxx的相关业务知识了解只上级联社转发的文件，对可疑交易的辨别能力较差；加之反xxx相关案例学习较少，缺乏反xxx的工作经验，这些都直接影响反xxx工作的开展。三是信用社存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，联社虽制订了相关审批办法，但信用社科技手段相对落后，对上报联社审批的大额现金及转账业务需电话请示后方可办理，而联社相关人员无法现场审核交易的真实性，只得事后补批，一定程度上致使审批流于形式。四是虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上， 且只进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、随意性较强。五是未制定内部反xxx工作激励约束办法，未将反xxx工作纳入部门、员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这些都导致反xxx工作不能高效开展实施。反xxx工作资料审查、保管不规范。由于农村信用社机构人力资源不足，客户经理配备不齐，而客户经理面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地调查开户资料真实性和开户单位经营状况，因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，个别信用社对开户资料的重要性认识不够，对开户单位有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。
对策与建议
规范完善制度，明确反xxx业务流程。结合自身实际，尽快建立健全反xxx内控制度。一是制定行之有效的操作规程和管理制度，以及反xxx业务学习制度和违规违纪操作处罚制度，将反xxx工作纳入内部稽核范围，增强反xxx工作的监督检查力度，加大对徇私舞弊，违规违纪操作的处罚。使反xxx内控制度与信用社的业务操作规程和会计核算系统做到有机结合，两者共同进步，相得益彰，促进农村信用社稳健经营和发展。二是将存款实名制、账户管理、票据监管全部纳入反xxx的管理范围之内。三是在财务会计部门尽快设立专职反xxx监管员，专门负责反xxx的非现场监管、检查、辅导以及基层信用社反xxx岗位人员的培训工作。明确各信用社的会计为反xxx专职工作人员，实行岗前培训，持证上岗的原则，每月发放一定的风险岗位津贴，主要负责大额交易和可疑交易的甄别、分析、报送工作，不断增强反xxx工作人员的工作责任心。四是由人民银行、财政和县联社共同出资设立反xxx奖励基金，对那些工作责任心强，准确甄别大额和可疑交易，发现可疑的xxx犯罪人员，及时报告上级进行处理，挽回国家经济损失的单位和个人进行奖励。
根据穗商银发字[]27号文件，关于《中国人民银行关于金融机构严格执行反xxx规定、防范xxx风险》的通知，我支行经常利用晨课时间向全体体员工灌输反xxx思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会反xxx的精神和意义，牢固树立反xxx法律责任和依法合规经营的思想，因此我们制定“一个规定、两个办法”来规范和加强对大额和可疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构管体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。
在本季度我支行能坚持做到：
一、在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。
二、对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
三、对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
四、提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超过20万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本，并把数据转换成e*cel格式保存。
五、严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反xxx相关规定。
在本季，我支行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
今后我支行将继续把反xxx工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反xxx培训的力度，确保全员树立应有的反xxx意识，掌握必要的反xxx技能，增强反xxx工作的紧迫感、主动性;严格履行反xxx义务，切实预防xxx风险。
通过十天在郑陪的学习，收获颇丰，做为一名反xxx岗位工作人员在听取了总行反xxx局鲁政处长《新形势下反xxx工作现状及发展》的讲座，现结合工作实际，浅谈在反xxx工作中的实践心得。
反xxx工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反xxx工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进金融系统健康发展的保证。随着《xxx反xxx法》、《金融机构反xxx规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，。反xxx认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反xxx内控制度，明确了内部反xxx操作流程，基本上能按规定开展反xxx日常工作。但由于反xxx工作还处于起步阶段,按照《xxx反xxx法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。
目前存在以下一些问题
(一)组织机构建设滞后，反xxx工作缺乏力度。某些金融机构成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，部分县市支行的反xxx组织机构仍未组建成立，致使目前反xxx工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。
(二)内控制度缺失，存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反xxx管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，反xxx方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反xxx内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。
(三)客户身份识别制度落实不到位，反xxx工作基础薄弱。从调查情况来看，一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与xxx，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反xxx工作基础薄弱。
(五)人员素质不高，反xxx履职不到位。人员素质较低，加之对反xxx工作的认识不到位，对反xxx相关操作流程及法规学习不够，与当前反xxx工作要求有一定差距，特别是一线人员对反xxx知识了解甚微，对有关的反xxx操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层管理人员重企业经营效益，轻员工反xxx培训，造成一线人员反xxx知识欠缺。
鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策
(一)加强制度建设，完善反xxx工作体系。
要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反xxx组织机构建设，建立健全反xxx组织体系，及时调整反xxx组织领导机构，确定反xxx工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反xxx工作的有效开展。
(二)完善内控制度建设。根据业务的实际情况，进一步完善反xxx内控制度，个金机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反xxx义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反xxx制度防线，同时根据反xxx岗位责任制，量化工作任务，使反xxx工作进一步规范化、制度化。
20_年9月13日，xxx办公厅发布《关于完善反xxx、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》(国办函(20_)84号，以下简称“《三反意见》”)，《三反意见》是《反xxx法》颁布以来对国家反xxx体系最全面的顶层设计，也是我国在反xxx、反恐怖融资和反逃税工作领域深化改革的总体规划。《三反意见》明确地指出要研究设计xxx和恐怖融资风险(以下合称“xxx风险”)评估体系，积极发挥风险评估在发现问题、完善体制机制、配置资源方面的基础性作用，开展风险导向的反xxx和反恐怖融资战略研究;同时，《三反意见》还明确地指出了，妥善应对伴随新业务和新业态出现的风险，建立健全反xxx义务机构xxx和恐怖融资风险自评估制度，对新产品、新业务、新技术、新渠道产生的xxx和恐怖融资风险自主进行持续识别和评估，动态监测市场风险变化，完善有关反xxx监管要求。
在此背景之下，20_年9月30日，中国人民银行为引导法人金融机构深入实践风险为本方法，加强法人金融机构反xxx和反恐怖融资工作，有效预防xxx及相关违法犯罪活动，由中国人民银行反xxx局制定《法人金融机构xxx和恐怖融资风险管理指引(试行)》(银反洗发(20_)19号，以下简称“《xxx和恐怖融资风险管理指引》”)，要求法人金融机构对本机构xxx风险进行持续识别、审慎评估、有效控制及全程管理，有效防范xxx风险。本文将围绕我国现行反xxx监管规定试谈xxx风险评估之一的业务(含产品、服务)xxx风险评估。
一、xxx风险评估是适用风险为本方法的基础
20_年，金融行动特别工作组(FATF)在其发布的《新40项建议》中，将风险为本方法写入 “建议1(评估风险与适用风险为本的方法标准)”，明确地提出风险为本方法 (Risk-Base Approach) 是打击xxx和恐怖融资的有效方法，要求各国应当开展国家xxx风险评估工作，并提出各国应当要求金融机构和特定非金融行业与职业，识别、评估，并采取有效措施降低xxx与恐怖融资风险。根据FATF对建议1释义，风险为本方法是指，在识别和评估风险的基础上，在高风险情形下采取强化措施管理和降低风险; 相应地, 在低风险情形下, 则允许采取简化措施。任何时候怀疑xxx或恐怖融资的, 则不允许采取简化措施。
根据FATF的建议及其xxx风险评估相关指引，识别、评估xxx与恐怖融资风险的基本方法可分为三个阶段，首先是评估固有风险，其次是评估控制有效性，最后得出剩余风险的高低。因此，xxx风险评估是义务机构开展风险为本的反xxx和反恐怖融资工作、采取不同措施以控管xxx和恐怖融资风险的基石。
二、固有风险和业务(含产品、服务)xxx风险的联系
所谓固有风险，是指金融机构和特定非金融行业(以下简称“义务机构”)在开展经营的过程中，在不存在相关的管理控制措施情况下，被利用进行xxx、恐怖融资、扩散融资而发生xxx活动的可能性。对于义务机构而言，开展xxx和恐怖融资风险评估对义务机构了解和降低xxx和恐怖融资的固有风险，找到自身xxx威胁和控制措施的薄弱环节并使义务机构有效管理剩余风险具有重要意义。[1]固有风险一般包括经营环境与规模、客户、业务(含产品/服务，以及交付渠道)等多个维度，业务(含产品、服务)xxx风险是xxx和恐怖融资固有风险之一，具体是指义务机构在经营过程中，因为其提供的经营产品或业务的不同，其将面临xxx风险，而且该等风险客观存在，并不会因为义务机构对业务(含产品、服务)进行风险控制而消失。
三、我国关于业务(含产品、服务)xxx风险评估的主要监管规定
(一)指标体系
从20_ 年起，作为反xxx行政主管部门的中国人民银行便开始着手对义务机构开展xxx风险评估工作[2]，提出了反xxx义务机构反xxx风险评估指标5C体系[3]，其后中国人民银行不断地完善评估方法和指标体系。
20_年，中国人民银行为指导金融机构评估xxx和恐怖融资风险，合理确定客户xxx风险等级，发布《金融机构xxx和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(银发(20_)2号，以下简称“《风险评估及客户分类管理指引》”)，明确规定《风险评估及客户分类管理指引》适用于金融机构开展xxx风险评估、客户xxx风险等级划分及其他风险管理工作，初步构建了客户xxx风险评估指标体系：客户特性、地域、业务(含金融产品、金融服务)、行业(含职业)四类基本要素。《风险评估及客户分类管理指引》还指出金融机构应当对各项金融业务的xxx风险进行评估，制定高风险业务列表，并对该列表进行定期评估、动态调整。金融机构进行风险评级时，不仅要考虑金融业务的固有风险，而且应结合当前市场的具体运行状况，进行综合分析，并为金融机构全面科学评估业务xxx风险提出了五项参考指标，包括与现金的关联程度、非面对面交易、跨境交易、代理交易、特殊业务类型的交易频率。
20_年，中国人民银行颁布《金融机构反xxx监督管理办法(试行)》(银发(20_)344号)，在监督管理要求义务机构应建立风险自评估制度，按照风险为本原则，定期对本机构内外部xxx风险进行分析研判，评估本机构风险防控机制的有效性，查找风险漏洞和薄弱环节，采取有针对性的风险应对措施。[4]
20_年9月30日中国人民银行颁布《xxx和恐怖融资风险管理指引》，该《xxx和恐怖融资风险管理指引》对法人金融机构搭建xxx和恐怖融资风险管理体系提出了要求，进一步强调法人金融机构应当建立xxx风险评估制度，对本机构内外部xxx风险进行分析研判，评估本机构风险控制机制的有效性，查找风险漏洞和薄弱环节，有效运用评估结果，合理配置反xxx资源，采取有针对性的风险控制措施。《xxx和恐怖融资风险管理指引》还指出，法人金融机构设置风险评估指标应当从国家/地域、客户及业务(含产品、服务)等维度进行综合考虑，其中应当考虑的业务(含产品、服务)风险因素包括:1.现金...
今年，我行的反xxx工作，根据省分行、人民银行漳州市中心支行反xxx工作部署，在抓反xxx组织机构建设、反xxx内控制度建设、客户身份识别及客户尽职调查报告、规范大额和可疑交易报告情况、宣传培训等方面做了一定的工作，现工作总结汇报如下：
一、今年反xxx工作开展情况
(一)组织机构建设方面
1、及时调整反xxx工作领导小组。今年2月，调整分行反xxx工作领导小组成员，增加法律事务部经理为反xxx领导小组办公室副主任。今年12月，机构整合，反xxx工作领导小组办公室设在法律合规部，分行重新调整反xxx工作领导小组，确实加强对反xxx工作的领导。
今年以来共有9个支行因人事变动，相应调整了反xxx工作领导小组。
2、召开专题会议，研究布置反xxx工作。今年，分行按季召开反xxx领导小组成员会议，及时通报季度反xxx工作开展情况，协调解决反xxx工作中存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。各支行结合本行实际，定期召开反xxx工作会议，落实市分行反xxx专题会议精神。
(二)内控制度建设方面
各支行也根据省分行《实施办法》及分行《实施细则》，结合支行具体情况，制定相应的反xxx内部管理办法、考核制度、检查机制等。
(三)履行反xxx义务方面
1、做好反xxx可疑交易的报送。今年度，我行上报人民币可疑交易笔数65312笔，亿元，其中：对公报送5671笔，亿元;对私报送59641笔，亿元。外币可疑交易笔数890笔，万美元，其中：对公报送808笔，万美元;对私82笔，万美元。
今年10月份，东城支行在业务运行过程中，发现2户POS个体经营户，资金往来与其经营规模明显不符，及时上报人行。今年12月份，分行营业部在业务运行过程中，发现漳州市芗城区三英贸易有限公司交易往来与其经营规模明显不符，及时上报人行。
2、确实履行客户尽职调查义务。我行各级机构认真执行客户尽职调查制度，严格执行福银20xx253号《关于加强大额现金存取管理，预防和遏制xxx犯罪及相关犯罪的通知》，在与客户建立业务关系时，对个人客户要求出示身份证件或有效的足以证明个人身份的其他法定证件，必要时，要求出具多个证件进行对比;对单位客户，则要求其出具法人代码证、营业执照或有关批件、税务登记证等，以提供完整的客户信息，对身份不明确、证件不合规、提供资料不完整的，不予受理。同时，做好大额现金存取台帐的登记，按月上报前十名存取交易明细，对大额现金交易对象重点监控和分析。
3、做好反xxx非现场监管报表报告。我行根据非现场监管报表填报要求，认真做好报表的填报工作，未出现填报内容失真和错报现象。
自开展反xxx工作以来，XX银行在人民银行和行领导的大力支持、帮助下，认真贯彻执行《反xxx法》，根据《xxx反xxx法》、《金融机构反xxx规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律规定和XX银行的各项规章制度，在培训和宣传相结合的同时不断提升XX银行员工对反xxx工作的认识，切实履行反xxx业务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反xxx工作水平。
一、精心构建完善领导组织体系，为做好反xxx工作奠定基础。
为切实保证反xxx各项工作顺利开展，成立了以行长为组长，主管行长为副组长，各部门负责人为成员的反xxx工作领导小组，设立反xxx工作领导办公室，领导全行的反xxx工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反xxx工作，各支行相应成立了由支行行长为组长的反xxx领导小组，构建了一个较为完善的反xxx组织体系。根据人行的工作要求，结合XX银行的实际情况，制定了反xxx内控制度，为更好地完成反xxx工作提供了组织保障。
二、整章建制，健全和完善内控机制，为反xxx工作提供制度支持。
建立健全反xxx的相关制度，一是制定并下发了《XX银行客户风险等级划分工作安排》《XX银行反xxx业务制度汇编》。二是进一步明确各分支行内部各环节的工作流程，从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易，到领导审核，再到分支行反xxx领导小组向上级行有关部门报告，都要明确时间限制和工作责任，层层落实第一责任人负责制，最大限度地提高反xxx工作效率。三是要按照内控优先的原则，切实加强内部控制制度的建设和落实，严格按照“业务创新，科技支撑”的有关要求，强调内部控制制度的优先制定原则，将反xxx工作系统化、制度化、可控化、规范化。
三、严格培训，加强学习，为反xxx工作顺利开展提供人员保障。
为增强对反xxx工作的认识和顺利开展，XX银行从以下几方面着手进行：
1、深刻领悟反xxx工作的重要性。提高管理人员特别是分支行会计主管的觉悟和反xxx知识的积累，为反xxx工作的顺利开展，做好准备。
2、建立了支行反xxx培训登记簿专门用于登记反xxx内容的培训记录。同时邀请有关专业人员来行进行专题培训，近三年来自主培训及结合外聘人员培训共计30场次接受培训人员近600人次。
3、认真选配工作人员。在工作中，要求分支行将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉反xxx法等方面知识的机构人员安排到反xxx工作岗位上来，从事反xxx报告工作。
四、制定严格措施确保客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度的落实。
(一)建立事后监督审核制度，未进行核查的按严重差
错处理。在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。对于单位和个人银行结算账户的有关信息、审批手续及开户申请等进行一户一档保管，并保证账户管理资料的完整性和合规性。
(二)认真执行《人民币银行结算账户管理规定》，以“了解你的客户”原则开立各类银行结算账户。一是严格按照人民银行规定对单位账户进行年检，近几年对公账户年检率均达到80%以上，对未通过账户年检的账户坚决进行清理。二是积极维护账户系统信息，使账户系统信息达到准确、真实。
(三)结合人民银行20xx年12月下发的《中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》银发[20xx]254号文件的要求，结合反xxx工作，认真核实存款人姓名、身份证件号码、照片等有关内容，按照内紧外松、先易后难、先内后外的方式，以法规制度为依据，对虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户及存款人身份不明银行账户进行处理，在合规、合法、合理的基础上，切实履行相应的反xxx义务。
五、认真履职，严格执行大额和可疑支付交易的报告制度。
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各支行坚持每天都对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。
对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行。近三年来，通过中国人民银行反xxx监测系统共上报大额交易76万余笔，金额9370亿元;可疑交易76万余笔，金额4270亿元。
通过以上举措，使XX银行反xxx工作在内部控制、客户身份识别、大额和可疑交易报告、交易记录保存、反xxx宣传培训等方面取得了可喜进步，有效保障了XX银行合规、有序、健康发展。
反xxx自评估
为了进一步推进反xxx工作的开展，我院对反xxx工作进行了认真的自评，现将自评情况汇报如下：
一、加强组织领导，落实各项工作责任
1、成立了反xxx工作领导小组
为了进一步加强反xxx工作，我院成立了反xxx领导小组，院长任组长，分管副院长任副组长，各科室负责人为成员的反xxx领导小组，下设办公室，设在反xxx办公室。
2、建立健全了反xxx工作规章制度
为确保反xxx工作的顺利开展，院里制定了《反xxx工作领导小组成员及相关人员职责》，明确了反xxx工作的具体内容和工作目标，同时还将反xxx工作纳入了日常管理，并将反xxx工作列入了年度工作计划，确保不出现重大违犯反xxx法律法规的行为。
二、强化宣传教育，增强意识
反xxx工作是一项系统工程，关系到党和的形象。今年我院认真贯彻落实党的精神，进一步增强反xxx工作的紧迫感和责任感。我院积极利用多种形式广泛宣传反xxx法律法规及反xxx工作，增强了我院干警的反xxx意识，提高了干警的反xxx能力、自我防范能力和抵御各种的能力。
三、加大投入，强化措施
3、院里制定和完善了反xxx工作的有关规章制度及反xxx工作奖惩办法，使我院反xxx工作做到有法可依，有章可循，不发生重大案件。
4、我院还将反xxx工作纳入到年度工作计划，对反xxx工作进行总体部署，明确目标任务，落实工作措施，使反xxx工作做到有章可循、有法可依。我院在反xxx工作中坚持以统领反xxx工作全局，以构建社会主义和谐社会为目标，坚持以利益为中心，坚持以保障和改善民生为重点，突出重点，扎实工作，切实保障和减轻群众的合法权益，为我市反xxx事业的发展做出贡献。
我公司反xxx岗位人员根据可疑交易识别标准对系统提取的所有可疑交易进行人工判断，确定是否符合可疑交易的形式特征和实质特征。可疑交易需在交易发生之日起5日内做出人工判断结果，可疑交易人工识别结果需及时在反xxx报送监控系统内进行填写。
三、我司严格按照北京保监局文件的要求，对理赔客户实行直赔并理赔到卡杜绝现金交易。高度重视理赔客户资料的真实性，在赔前对所有赔案均通过电话对客户进行电话回访，核对客户的姓名、身份证件、赔款金额和银行帐号，填写客户信息真实性调查表。
四、在反xxx制度的培训方面，分公司xx年4月邀请人行反xxx处对我司全体员工进行了反xxx相关知识现场培训。并由分公司反xxx领导小组牵头，联合各反xxx工作的相关部门和岗位进行了反xxx视频培训，学习了总公司和分公司新下发的反xxx内控制度、《保险业反xxx工作管理办法》。
五、当前反xxx工作中遇到的主要问题和风险点： 由于xx寿险北京分公司成立时间不长，业务开展的不多，没有下设机构，遇到的问题和风险并不多。
保险公司作为服务性行业，对客户信息的查询和全面了解采取的方法有限，因此对客户信息只能基于表面的证件和
客户告知，难以做到全面、深入的调查。
六、关于加强反xxx工作的政策建议：
建议北京保监局多组织相关培训，分析保险业遇到的风险和防范，以提高反xxx人员的专业工作技能。
xx寿险北京分公司在xx年会更加高度重视反xxx工作，虚心接受北京保监局对反xxx工作的领导和监督，扎实有效开展各项反xxx工作，依法履行义务，勤勉尽责，为维护地方金融市场秩序的稳定做出贡献。
七、xx年反xxx工作计划：
(一)继续加强反xxx内控制度建设和反xxx培训、宣传工作。加大对客户进行反xxx宣传的力度，在承保、理赔柜台摆放各种反xxx知识宣传手册、前台大厅摆放宣传展板;组织全体员工参加反xxx知识普及专题培训1-2次;召开反xxx半年及年度工作现场/视频总结会1-2次;利用金融周等机会，现场向广大市民宣传反xxx知识。
(二)加强持续客户身份
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