个人客户投资能力风险评估心得体会

第一篇、个人风险评估表

个人客户投资能力风险评估心得体会

中国工商银行个人客户风险评估表

尊敬的客户：

根据您对《中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷》的填写结果，您的最终得分为 分，客户风险承受能力属于 型。

评估问卷得分区间与投资者类型对应关系

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激进型：属于可以承受高风险类型的投资者，适合投资于能够为您提供高升值能力而投资价值波动大的投资工具，最坏的情况下，可能失去全部投资本金并需对您投资所导致的任何亏损承担责任。

进取型：属于可以承担中等至高风险类型的投资者，您适合投资于能够为您提供升值能力，而投资价值有波动的投资工具。

平衡型：属于可以承担中等投资风险类型的投资者，您适合投资于能够温和升值能力，而投资价值有温和波动的投资工具。

稳健型：属于可以承担低至中等风险类型的投资者，您适合投资于能够权衡保本而亦有若干升值能力的投资工具。

保守型：属于可以承担低风险而作风谨慎类型的投资者，您适合投资于以保本为主的投资工具，但您因此会牺牲资本升值的机会。

客户声明：本人已填妥《中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷》，确认本人完全明白问卷及接纳所界定本人的投资者关系。本人声明，本人完全依据自己的判断做出上述答案，并接受贵行评估意见。

测评顾客签字： 理财客户经理签字：

日期： 年 月 日 日期： 年 月 日

网点审核人签字：

日期： 年 月 日 176-211分 进取型 142-175分 成长型 108-141分 平衡型 26-107分 稳健型 0-25分或以下 保守型

个人客户投资能力风险评估心得体会

实训二、银行个人客户投资风险承受能力评估

实训目的和要求

了解各商业银行投资者风险承受能力的不同类型，重点掌握个人客户投资风险承受能力评估的基本方法，并学会根据客户的风险承受能力推荐更适合客户自己投资的理财产品。

实训步骤

一、介绍商业银行投资者风险承受能力的典型类型。

二、掌握个人客户投资风险承受能力评估的问卷调查基本方法，调查的内容主要包括：投资目的、投资期限、投资经验、财务状况、短期风险承受水平、长期风险承受水平等方面。

三、学生分组讨论，模拟某一银行客户经理，设计一份个人客户投资风险承受能力评估的调查问卷。

四、学生分组对客户进行投资风险承受能力评估问卷调查，并根据回收的问卷对客户的个人客户投资风险承受能力进行打分评估，明确投资者风险承受能力的类型，并根据客户的风险承受能力推荐更适合客户自己投资的理财产品。

五、对实训过程进行总结，上交实训报告。

随着我国经济发展，人们的生活水平不断提高，公众无论在精神还是物质方面都有了更高的追求，“理财”就成为达到这一目标的有效辅助手段，金融行业的理财业务也相伴而生。理财业务在国内尚属新生事物，部分产品结构相对复杂，普遍百姓对其投资标的相对陌生，因此大部分客户对产品的风险性认识不足，往往将视线停留在产品的预期收益上，而对产品风险提示忽略不计，甚至将其视为传统储蓄。商业银行应将投资者风险教育放在首要位置，在销售流程中设置风险评估问卷，理财人员充分了解客户的投资意愿，对每位投资者的风险承受能力进行合理评估，从而实现合规销售，让客户买到适合自己的产品。

“投资有风险，入市须谨慎”，这句常挂在嘴边的话却最容易被忽视。对于理财来说，做好自身的风险测试是第一步。每个投资者所处的年龄、家庭财务生命周期阶段、家庭财务目标等因素都是不同的，风险承受能力是各不相同的；作为一种重要的金融投资工具，每支基金的投资风格、风险收益特征也是不相同的。通过风险承受能力测试，投资者可以更好了解自身，寻找到更适合自己投资的基金等理财产品。

基金销售机构应当建立投资人调查制度，制定科学合理的调查方法和清晰有效的作业流程，对投资人的风险承受能力进行调查和评价。基金销售机构应当在投资人首次开立基金交易账户时或首次购买基金产品前对投资人的风险承受能力进行调查和评价；评价应以投资人的风险承受能力类型来具体反映，应当至少包括以下三个类型：(一)保守型；(二)稳健型；(三)积极型。基金销售机构可以根据实际情况在前款所列类型的基础上进一步进行风险承受能力细分。

对投资人进行风险承受能力调查，应当从调查结果中至少了解到投资人的以下情况：(一)投资目的；(二)投资期限；(三)投资经验；(四)财务状况；(五)短期风险承受水平；(六)长期风险承受水平。

基金销售机构可以采用当面、信函、网络或对已有的客户信息进行分析等方式对投资人的风险承受能力进行调查，并向投资人及时反馈评价的结果。

风险承受能力的影响因素：

富贵险中求，回报率越高，风险就愈大，风险与回报率永远成正比。清楚认识并确定自己的风险承受能力并根据自己的风险承受能力选择与自身风险承受能力相匹配的基金产品，有利于投资者在有效控制投资风险的前提下，实现其投资目标。由于家庭、教育、资产实力、生命周期、个人投资取向等因素的不同，不同的人对于风险的承受能力是不同的。投资者在确定自己能够承受风险能力的时候，需要考虑如下因素：

首先，如果投资者在未来较长的时间内都没有大额资金需求，那么，就说明投资者具有较高的风险承受能力，可以忍受市场短期的下跌以获取长期的上涨，投资者可以增加高风险类型基金的投资比例。但是，如果投资者在短期内有大额资金需求，则说明投资者的风险承受能力较差，投资者应该多投资于风险相对较小、流动性强的基金产品。

其次，资产实力雄厚的投资者，即使其投资失败，投资损失不会对其产生很大的影响，风险承受能力相对较高，可以投资风险较高的基金产品；而资产实力薄弱的投资者，投资失败对其影响较大，其风险承受的能力相对较低，应该投资一些风险相对较低的基金产品。

再次，还应考虑投资者的生命阶段。年轻时负担较少，风险承受能力就强，可选择风险性较大的基金。而中年时虽然我们工作稳定，收入较高，但开支相对较大，家庭的责任加重，风险偏好趋于中庸。因此，需要按个人实际情况构建一个适当的基金产品组合。而即将退休和已经退休时，开支也趋于稳定，且医疗等费用逐年攀升，其风险承受能力是最低的，应该主要投资于债券型基金和货币市场基金，其他资金可投资风险相对较小的平衡型基金。

最后，风险承受能力还取决于投资者的风险偏好，风险偏好型的投资者其风险承受能力相对较高，而风险厌恶型的投资者其风险承受能力较低。

投资者的风险承受能力是由上述因素共同决定的，投资者应该综合上述的四种因素，全面评价自身的风险承受能力，应摆脱投资基金就没有风险或者一定赚钱的错误观念，在获取收益的同时，适当控制投资风险。同时，投资者还可以通过一些风险测试问卷，比较客观地了解自身的投资需求、投资目标、投资时间以及风险承受能力，从而正确选择适合自己的投资。

保守型投资者风险承受能力较低，投资很谨慎，保护本金不受损失和保持资产的流动性是其的首要目标，应尽量回避波动性较大的投资产品，可以选择银行存款及保本型的理财产品。

稳健型投资者对投资知识有一些了解，希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。追求较低的风险，对投资回报的要求不是太高，可选择货币型或者债券型的基金产品。

积极型投资者渴望有较高的投资收益，愿意承受较高的风险以获取较高的回报，可以承受一定的投资波动。应根据个人的投资需求，将资产在高风险和低风险的产品之间进行分配。愿意将一部分资产投资于高风险高收益的产品，以换取长期较高的回报，并将一部分资产投资于低风险收益的产品，以取得投资组合的均衡发展。适合购买货币型、债券型、混合型、

投资者风险承受能力调查评估表

客户姓名： 客户号：

一、评估问卷 非常感谢您对我行提供的理财产品（包括银行发行的理财产品、代理销售的开放式证券投资基金、证券集合理财产品等）的关注，并向理财人员主动要求了解或要求投资我行提供的相关理财产品。依据中国银行业监督委员会颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》、中国证券业监督管理委员会下发的《关于证券投资基金行业开展投资者教育活动的通知》等有关要求，本着对投资者负责的态度，专门设计了本调查问卷，下列问题将有助于您清楚了解自己的风险偏好及风险承受能力，在您在我行投资理财产品时，它可协助评估您的投资偏好和风险承受能力，有助于您控制投资的风险，同时也便于我行据此为您提供更准确的金融服务及产品推介。

请在下列各题最合适的答案上打勾，我们将根据您的选择来评估您对投资风险的适应度，并提供适合您投资的产品和服务建议。我行承诺对您的个人资料严格保密。

1、您的年龄：

□ 20岁以下或65岁以上 （1分） □ 51岁至65岁 （2分） □ 21岁至30岁 （3分） □ 31岁至50岁 （4分）

2、您的教育程度：

□ 高中以下 （1分） □ 专科 （2分） □ 本科 （3分） □ 研究生或研究生以上 （4分）个人客户投资能力风险评估心得体会

3、您的健康状况：

□ 较差 （1分） □ 一般 （2分） □ 良好 （3分） □ 很好 （4分）

4、您目前的职业状况：

□ 待业或退休 （1分） □ 无固定工作 （2分） □ 企事业单位固定工作 （3分） □ 私营业主 （4分）

5、您目前的年收入状况：

□ 2万以下 （1分） □ 2-5万 （2分） □ 5-10万 （3分） □ 10万以上 （4分）

6、您进行投资的主要目的是：

□ 确保资产的安全性，同时获得固定收益 （1分） □ 希望投资能获得一定的增值，同时获得波动适度的年回报 （2分） □ 倾向于长期的成长，较少关心短期的回报和波动 （3分） □ 只关心长期的高回报，能够接受短期的资产价值波动 （4分）

7．您的投资知识：

□ 缺乏投资基本常识 （1分）

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银行理财客户风险评估及客户分级

(20_-02-07 10:41:53)

银行理财客户风险评估及客户分级

20_年1月，银行业协会发布了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》和《银行理财产品宣传示范文本》两个指导性文件，非强制性地要求各银行在具体销售理财产品的过程中，以这两个文件为蓝本，制定风险评估问卷和理财产品的宣传资料。两个文件下发距今已经两个多月，执行情况怎样？

记者调查显示：各银行的理财宣传品都能很好地按照《示范文本》的要求，明示风险，但《模板》要求的客户调查问卷的执行情况却表现不佳，省略或者草草带过风险评估地情况较突出；银行一线客户经理和客户都对新要求表示理解和欢迎，但也都认为该《模板》在具体执行方式上，还有改进空间。

风险意识普及 《模板》执行情况参差不齐

记者从走访调查的6家银行里拿到了5份《客户风险评估问卷》。总体来看，各银行都能较好地按照《模板》编写说明中提示的考虑易读性与便利性等因素，并涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块。但从具体对新要求的执行情况看，各银行参差不齐。

工商银行的客户经理明确向记者表示，总行要求客户经理在对客户销售理财产品时，首先必须对客户进行风险评估，并向记者出示了由总行统一印制的一式两联的中英文《个人客户风险评

估问卷》。另外，工行的《问卷》还设计有个人隐私相关问题的提示语句，而其他银行的《问卷》并没有这样的设计。

从评估问卷的题目设置来看，各银行基本都是按照《模板》的题目设置，设计了8至15道初步反应客户风险承受能力的问题。其中，招商银行和民生银行两家的客户经理表示，他们除了设计有初步的风险评估外，还针对不同理财产品的不同风险设计了更详细的风险评估问卷，供客户回答，以更好地服务客户。从调查结果看，所有受调查银行的客户经理都明确表示，如果客户需要购买理财产品则必须要进行风险评估测试，各行对一线客户经理风险评估意识的培训开展得较好。

绕过风险分级 多家银行都有“高招”

银行业协会在理财客户风险评估问卷模板的编写说明中要求，银行应将客户按照风险承受能力由低到高，分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型。从调查结果看，各银行已经很好地执行了这一要求，都设有将客户分类的操作环节。但是，不同银行对待客户分级的重视程度和操作方式并不一样，一线客户经理层面依然存在对新要求不理解、认为就是“形式”的情况。

某行的一位客户经理向记者表示，如果购买理财产品的话，风险分级一定要做。但当记者表示，持有的资金额度比较大，希望购买高风险高收益的理财产品时，该客户经理则开始“自降门槛”。“通常这样的产品只对资产在500万元以上的私人银行客

户进行销售。但是我们银行的目前做法是，如果客户购买100万元高风险产品的话就可以操作，并能够获得多项私人银行客户才能享受的专有服务。”这位客户经理说。

调查中，某行的一位客户经理更是向记者表示，客户评级打分和最终结果将被录入系统，这将影响客户可以购买的理财产品。但是，假设客户被评为“稳健型”却需要购买高风险、高收益的理财产品，她可以“指导”客户重新再答一次风险分级问卷，从而达到系统要求；或者干脆指点客户直接选所有题目的最下面的答案，就可以购买所有类别的理财产品了。

事实上，几乎所有受访客户经理都在理财产品销售过程中向记者表示，客户风险分级就是个“形式”。

改进仍有空间 操作还需更人性化

在走访调查中，记者发现各银行都在对客户进行风险分级上基本形成了共识。但随机采访的客户经理和银行理财客户也都认为，客户风险分级还有改进的空间。

随着银监会和银行业协会推出的多项措施，各行已经意识到了对银行理财产品客户进行风险分级是必须的，可以有效消除银行与客户之间的纠纷。另外，与几年前理财产品的销售额与客户经理个人收益挂钩不同，目前各银行普遍采取的是以支行网点为单位，整体考核业绩的办法。因此，现在客户经理为追求收益，不顾风险向客户推荐高风险理财产品的现象已经较少出现。但

是，有客户经理和客户也都反映，如果客户风险问卷的机制人性化程度再提高一些的话，接受度应该会更高。

某大行客户经理介绍说，自风险评估问卷推出以来，出现过客户拒绝签字，但是坚持要买有风险产品的情况。客户认为，在问卷上和购买协议上签了字的话，就意味着银行把风险转嫁给了客户。另外，对于大银行来说，一向对各项政策要求贯彻得比较彻底，而小银行在操作时，更容易追求利润，出现忽视风险的情况。有客户就表示，小银行理财产品收益高、操作灵活，从而转投小银行。

一位工行的理财产品客户也向记者表示，虽然认同风险评估问卷的设计初衷，但是在具体操作上应该简化一下，尤其是对一些年龄偏大或者手脚不灵活的客户来说，有些银行风险意识过强，要求客户亲自写下长达40字至50字的确认，实在有点强人所难；而且有的银行客户每买一个产品就需要评估一次，并不人性化。

但记者也了解到，目前有银行已经在客户风险问卷的人性化上作出了改进。有客户向记者反映，光大银行的客户风险问卷就采用将关键字句虚化的方式，客户只需涂黑就可以了。这种方式大大方便了很多眼神不好或手脚不灵活的老年客户，深受人们的欢迎。

个人客户投资能力风险评估心得体会

附件1客户风险承受能力评估问卷（适用于自然人客户）

客户姓名： 资金账号：

风险承受能力评估是本公司履行客户适当性管理职责的一个环节，旨在了解您的风险程度能力等情况，以保证本公司所提供的产品或服务与您的风险承受能力等级相匹配。

本公司特别提醒您：本公司履行客户适当性管理职责，并不能取代您的投资判断，也不会降低产品或服务的固有风险。与产品或服务相关的投资风险、履约责任以及费用等将由您自行承担。本公司将根据您各项状况的变化对您进行风险承受能力的持续评估，请您积极参与并配合。

本公司承诺：对于您在本问卷中所提供的一切信息，本公司将严格按照法律法规要求承担保密义务。

一、财务状况

1、您的主要收入来源是：

A. 工资、劳务报酬 3分 B.生产经营所得 2分 C.利息、股息、转让证券等金融性资产收入 1分

D.出租、出售房地产等非金融性资产收入 1分 E.无固定收入0分

2、您家庭进行证券投资/股权投资的资金占家庭现有总资产(不含自住、自用房产及汽车等固定资产)的比例是：

A.70%以上 1分 B.50%-70% 3分C.30%－50% 4分

D.10%－30% 5分 E.10%以下 6分

3、您是否有尚未清偿的债务，如有，其性质是（本题可多选）：

A. 没有 3分B.有，住房抵押贷款等长期定额债务 2分

C.有，信用卡欠款、消费信贷等短期信用债务 1分 D.有，亲朋之间借款 0分

4、您可用于投资的资产数额（包括金融资产和不动产）为：

A. 不超过50万元人民币 0分 B. 50万-300万元（不含）人民币 1分

C. 300万-1000万元（不含）人民币 2分 D. 1000万元人民币以上 3分

二、投资知识

5、以下描述中何种情况符合您的实际：

A.现在或此前曾从事金融、经济或财会等与金融产品投资相关的工作超过两年 5分

B.已取得金融、经济或财会等与金融产品投资相关专业学士以上学位 5分

C.取得证券从业资格、期货从业资格、注册会计师证书（CPA）或注册金融分析师证书（CFA）中的一项及以上 5分 D. 我不符合以上任何一项描述 0分

三、投资经验

6、 您的投资经验可以被概括为：

A．有限：除银行活期账户和定期存款外，我基本没有其他投资经验 1分

B．一般：除银行活期账户和定期存款外，我购买过基金、保险等理财产品，但还需要进一步的指导 2分

C．丰富：我是一位有经验的投资者，参与过股票、基金等产品的交易，并倾向于自己做出投资决策 3分

D．非常丰富：我是一位非常有经验的投资者，参与过权证、期货或创业板等高风险产品的交易 5分

7、有一位投资者一个月内做了15笔交易（同一品种买卖各一次算一笔），您认为这样的交易频率：

A. 太高了 1分 B. 偏高 2分 C. 正常 3分 D. 偏低 4分

8、过去一年时间内，您购买的不同金融产品（含同一类型的不同金融产品）的数量是：

A. 5个以下 1分B.6至10个 3分C.11至15个 4分 D.16个以上 6分

9、以下金融产品，您投资经验在两年以上的有（本题可多选）：

A. 银行存款 0分 B.债券、货币市场基金、债券型基金或其它固定收益类产品 1分

C.股票、混合型基金、偏股型基金、股票型基金等权益类投资品种 2分

D.期货、融资融券 4分 E.复杂金融产品或其他产品 6分

10、如果您曾经从事过金融产品投资，在交易较为活跃的月份，平均月交易额大概是多少：

A. 10万元以内 1分B. 10万元-30万元 2分 C. 30万元-100万元 3分

D. 100万元以上 4分 E. 从未投资过金融产品 0分

四、投资目标

11、您用于证券投资/股权投资的资金预计投资期限为：

A．短期——0到1年 1分B．中期——1到5年 3分 C．长期——5年以上 5分

12、您拟重点投资的品种（本题可多选）？

A. 债券、货币市场基金、债券基金等固定收益类投资品种 2分

B. 股票、混合型基金、偏股型基金、股票型基金等权益类投资品种 4分

C.期货、融资融券 5分 D. 复杂或高风险金融产品 6分 E. 其他产品 6分

13、假设有两种不同的投资：投资A预期获得5%的收益，有可能承担非常小的损失；投资B预期获得20%的收益，但有可能面临25%甚至更高的亏损。您将如何分配您的投资资产？

A．全部投资于A 0分B．大部分投资于A 1分 C．两种投资各一半 3分

D．大部分投资于B 5分 E．全部投资于B 6分

五、风险偏好

14、当您进行投资时，您的首要目标是：

A．资产保值，我不愿意承担任何投资风险 0分B．尽可能保证本金安全，不在乎收益率比较低 2分

C．产生较多的收益，可以承担一定的投资风险 3分D．实现资产大幅增长，愿意承担很大的投资风险 4分

15、您认为自己能承受的最大投资损失是多少？

A. 10%以内 0分B. 10%-30% 2分C. 30%-50% 4分 D. 超过50% 6分

16、您打算将自己的投资回报主要用于：

A. 改善生活 7分B.个体生产经营或证券投资以外的投资行为 5分

C.履行扶养、抚养或赡养义务 4分 D.本人养老或医疗 3分E.偿付债务 1分

六、其他信息

17、您的年龄是：

A. 18-30岁 5分 B. 31-40岁 7分 C. 41-50岁 3分 D 51-60岁 2分E. 超过60岁 0分

18、今后五年时间内，您需负法定抚养、扶养和赡养义务的人数（包括父母、配偶以及未成年子女等）为：

A. 1-2人 5分 B.3-4人 3分 C.5人以上 1分

19、您的最高学历是：

A. 高中或以下 1分 B.大学专科 2分 C.大学本科 4分 D.硕士及以上 5分

20、您家庭的就业状况是：

A. 您与配偶均有稳定收入的工作 4分 B. 您与配偶其中一人有稳定收入的工作 3分

C. 您与配偶均没有稳定收入的工作或者已退休 2分

D. 未婚，但有稳定收入的工作 1分 E. 未婚，目前暂无稳定收入的工作 0分 客户签署确认

本人已经了解并愿意遵守国家有关证券市场管理的法律、法规、规章及相关业务规则，本人在此郑重承诺以上填写的内容真实、准确、完整。若本人提供的信息发生任何重大变化，本人将及时书面通知贵公司。

客户（签名）： 签署日期：

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中国工商银行个人客户风险评估表

〖填表说明〗：根据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》和中国证券监督管理委员会的相关规定，请您填写以下评估问卷，我行承诺对您的个人资料进行保密。为了确保评估结果的客观性，本表评估标准恕不公开。

客户姓名: 性别: 婚姻状况:

1、您的家庭年收入为？

5万元以下

5—20万元

20—50万元

50—100万元

100万元以上

2、您的投资目的是？

子女教育费，退休计划

个人目标（如置业、购车）

让财富保值增值

3、您期望的投资理财回报是？ （附注：高回报附带高风险）

跟银行存款利率大体相同

比定期存款利率稍高

远超过定期存款利率

4、您的年龄是？

18—30

31—40

41—50

51—60

高于61岁

5、未来五年，您预计自己每月可拿出多少资金用于投资理财？

预计未来每月可投资金额会减少（比如：退休）

预计未来每月可投资金额跟现在大体相同

预计未来每月可投资金额比现在高

6、如果您要参与投资理财，您打算购买理财产品（含基金，下同）的资金占个人总资产的百分之几？

25％以下

25％—50％

51％—75％

75％以上

7、您希望您的投资目标在多长时间内实现？

1年以下

1—2年

3—5年

5年以上

8、以下哪项最能说明您的投资经验？

经验有限：除存款、国债，我几乎没有其他投资经验。

经验适度：我有一些投资经验，但希望得到专业人士的进一步帮助。

经验丰富：我是活跃且有经验的投资者，希望自行进行投资决策。

9、以下哪项是适合您的投资风格？

无风险：不希望本金承担风险

保守：希望保守投资，回报高于定期存款

稳健：希望以平衡的投资方式，寻求资金的较高收益和成长性

进取：希望赚取高回报，能接受为期较长期间的负面波动，包括本金损失

10、当您购买的投资理财产品价值出现负收益时，您的反映是：

明显焦虑

稍有焦虑

可以接受

无所谓个人客户投资能力风险评估心得体会

11、您可承受的价值波动幅度？

能够承受本金50％以上亏损

能够承受本金20—50％的亏损

能够承受本金10％以内的亏损

不能够承受本金损失

12、您是否已充分了解拟购买的投资理财产品的类型、风险、期限、收益计算方式以及提前终止的约定？

是

否

13、对于不保本型理财产品，银行不承诺保证本金安全，您可能在产品到期收回本金并拿到较高收益，也可能无法获得任何收益且无法收回全部本金。对上述情况您是否了解并接受？

是

否

14、投资于代客境外理财产品，从您签署认购协议起至产品到期，您可能会面临汇率风险，您的投资本金会因此面临损失的可能。对于上述风险，您是否已经清楚地了解并且能够接受？

是

否

15、您在产品持有期内是否有赎回产品的需求？ 有

不确定

没有

个人客户投资能力风险评估心得体会

个人投资者风险承受能力评估问卷

风险提示：证券投资可能获得比较高的投资收益，但也存在比较大的投资风险，请您根据自身的风险承受能力，审慎作出投资决定。 尊敬的投资者：

为了便于您了解自身的风险承受能力，选择合适的投资产品和服务，请您填写以下风险承受能力评估问卷。下列问题可协助评估您对投资产品和服务的风险承受能力，请您根据自身情况认真选择。评估结果仅供参考，不构成投资建议。为了及时了解您的风险承受能力，我们建议您持续做好动态评估。我们承诺对您的所有个人资料保密。

1. 请问您的年龄处于：

A．30岁以下； B．31-40岁； C．41-50岁； D．51-60岁； E．60岁以上。 2.您家庭预计进行证券投资的资金占家庭现有总资产(不含自住、自用房产及汽车等固定资产)的比例是：

A．70%以上； B．50%-70% ；C．30%－50%； D．10%－30%； E．10%以下。 3.进行一项重大投资后，您通常会觉得： A．很高兴，对自己的决定很有信心； B．轻松，基本持乐观态度； C．基本没什么影响； D．比较担心投资结果； E．非常担心投资结果。

4.如果您需要把大量现金整天携带在身的话，您是否会感到： A．非常焦虑； B．有点焦虑； C．完全不会焦虑。

5. 当您独自到外地游玩，遇到三岔路口，您会选择： A．仔细研究地图和路标 ； B．找别人问路；

C．大致判断一下方向 ；

D．也许会用掷骰子的方式来做决定。

6.假设有两种不同的投资：投资A预期获得5%的收益，有可能承担非常小的损失；投

资B预期获得20%的收益，但有可能面临25%甚至更高的亏损。您将您的投资资产分配为：

A．全部投资于A； B．大部分投资于A； C．两种投资各一半； D．大部分投资于B； E．全部投资于B。

7. 假如您前期用25元购入一只股票，该股现在升到30元，而根据预测该股近期有一半机会升到35元，另一半机会跌到25元，您现在会：

A．立刻卖出； B．部分卖出； C．继续持有；

D．继续买入。

8.同上题情况，该股现在已经跌到20元，而您估计该股近期有一半机会升回25元，另一半机会继续下跌到15元，您现在会：

A．立刻卖出； B．部分卖出； C．继续持有； D．继续买入。

9.当您进行投资时，您的首要目标是：

A．资产保值，我不愿意承担任何投资风险； B．尽可能保证本金安全，不在乎收益率比较低； C．产生较多的收益，可以承担一定的投资风险； D．实现资产大幅增长，愿意承担很大的投资风险。 10.您的投资经验可以被概括为：

A．有限：除银行活期账户和定期存款外，我基本没有其他投资经验；

B．一般：除银行活期账户和定期存款外，我购买过基金、保险等理财产品，但还需要进一步的指导；

C．丰富：我是一位有经验的投资者，参与过股票、基金等产品的交易，并倾向于自己做出投资决策；

D．非常丰富：我是一位非常有经验的投资者，参与过权证、期货或创业板等高风险产品的交易。

11.您是否了解证券市场的相关知识：

A．从来没有参与过证券交易，对投资知识完全不了解；

B．学习过证券投资知识，但没有实际操作经验，不懂投资技巧；

C．了解证券市场的投资知识，并且有过实际操作经验，懂得一些投资技巧； D．参与过多年的证券交易，投资知识丰富，具有一定的专业水平。 12.您用于证券投资的资金不会用作其它用途的时间段为： A．短期——0到1年； B．中期——1到5年； C．长期——5年以上。

评估意见：您的风险承受能力评级属于： 型

投资者签署：依据诚实守信的原则，本人如实填写了本问卷。本人已知晓自己的风险承受能力评估结果，并在做出投资决策前将认真阅读相关风险揭示书，了解投资产品和服务的风险级别。

投资者： （签名） 经办人签署： 评估日期：

风险承受能力评估结果确认模型

1、根据投资者回答情况计算评估得分 题评分表：

总分：

2、客户风险承受能力评估 （1）五档分类标准 （2）三档分类标准

关于不同风险承受能力类型的说明

按照五档分类标准 保守型

此类投资者对于投资产品的任何下跌都不愿意接受，甚至不能承受极小的资产波动，属于风险厌恶型的投资者，首要目的是保持投资的稳定性与资产的保值，这类投资者需要注意为达到上述目标回报率可能很低，以换取本金免于受损和较高的流动性。

相对保守型

此类投资者不愿意接受暂时的投资损失，关注本金的安全，往往是稍微有些风险厌恶型的投资者，首要投资目标是资产一定程度的增值，为了获得一定的收益能承受少许本金损失和波动，此类投资者可以承受少许的资产波动和本金损失风险。

稳健性

此类投资者愿意承担一定程度的风险，主要强调投资风险和资产增值之间的平衡，为了获得一定收益可以承受投资产品价格的波动，甚至可以承受一段时间内投资产品价格的下跌，此类投资者可以承受一定程度的资产波动风险和本金亏损风险。

相对积极型

此类投资者为了获得高回报的投资收益，能够承受投资产品价格的显著波动，主要投资目标是实现资产增值，为实现目标往往愿意承担相当程度的风险，此类投资者可以承受相当大的资产波动风险和本金亏损风险。

积极型

此类投资者能够承受投资产品价格的剧烈波动，也可以承担这种波动所带来的结果，投资目标主要是取得超额收益，为实现投资目标愿意冒更大的风险，此类投资者能够承担相当大的投资风险和更大的本金亏损风险。个人客户投资能力风险评估心得体会

按照三档分类标准 保守型

此类投资者不愿意接受暂时的投资损失或者极小的资产波动，关注本金的安全，往往属于风险厌恶型的投资者，首要投资目标是保持投资的稳定性与资产的保值，并在此基础上尽可能使资产一定程度的增值，不愿意承受或能承受少许本金的损失和波动。这类投资者需要注意为达到上述目标回报率可能很低，以换取本金免于受损和较高的流动性。

稳健型

此类投资者愿意承担一定程度的风险，主要强调投资风险和资产增值之间的平衡，主要投资目标是资产的增值，为了获得一定收益可以承受投资产品价格的波动，甚至可以承受一段时间内投资产品价格的下跌，此类投资者可以承受一定程度的资产波动风险和本金亏损风险。

积极型

此类投资者为了获得高回报的投资收益能够承受投资产品价格的剧烈波动，也可以承担这种波动所带来的结果，投资目标主要是取得超额收益，为实现投资目标愿意冒比较大的投资风险，此类投资者能够承担相当大的投资风险和本金亏损风险。

个人客户投资能力风险评估心得体会

理财客户风险评估调查问卷

以下10个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，我们将根据评估结果为您更好地配置资产。请您认真作答，感谢您的配合！（注意：每个问题请选择唯一选项，不可多选）

客户姓名： 联系方式： 证件类别： 证件号码：个人客户投资能力风险评估心得体会

1.您的年龄是？

✉A.18-30岁 ✉B.31-50岁

✉C.51-60岁 ✉D.高于60岁

2.您的家庭年收入为（折合人民币）？

✉A.5万元以下 ✉B.5万-20万元

✉C.20万-50万元 ✉D.50万-100万元 ✉E.100万元以上

3.在您每年的家庭收入中，可用于金融投资（储蓄存款除外）的比例为？ ✉A.小于10% ✉B.10%-25%

✉C.25%-50% ✉D.大于50%

4.以下哪项最能说明您的投资经验？

✉A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品

✉B.大部门投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品 ✉C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等

✉D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债

5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生品等风险投资品的经验？

✉A.没有经验 ✉B.少于2年 ✉C.2-5年 ✉D.5-8年 ✉E.8年以上

6.以下哪项描述最符合您的投资态度？

✉A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报

✉B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动 ✉C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失 ✉D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失

7.以下情况，您会选择哪一种？

✉A.有100%的机会赢取1000元现金

✉B.有50%的机会赢取5万元现金

✉C.有25%的机会赢取50万元现金

✉D.有10%的机会赢取100万元现金

✉8.您计划的投资期限是多久？

✉A.1年以下 ✉B.1-3年

✉C.3-5年 ✉D.5年以上

9.您的投资目的是？

✉A.资产保值 ✉B.资产稳健增长 ✉C.资产迅速增长

10.您的投资出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑？ ✉A.本金无损失，但收益未达预期

✉B.出现轻微本金损失

✉C.本金10%以内的损失

✉D.本金20%-50%的损失

✉E.本金50%以上损失

个人客户投资能力风险评估心得体会

个人投资者风险承受能力评估问卷 Version 20_.2.1

重要提示： 1、在购买我行理财产品（含我行代销产品）前，请您先根据自身实际情况认真填写本问卷，本问卷旨在了解你的财务状况、投资经验及风险承受能力等，以协助您选择合适的理财产品。如果您的有关情况发生重大改变或距上次填写时间超过1年，请要求重新填写。不准确、完整地填写问卷可能对产品购买带来不利影响，本行对因此产生的后果不承担任何责任。本问卷包括12个问题，每个问题只能勾选一个选项，多选或不选均按最低分值计算。在产品说明书中可能需要用到本问卷的评估结果。

2、投资者可能遭受资金损失，遇到本金兑付风险、市场风险、流动性风险、汇率及利率风险、赋税风险、产品复杂度风险等各类风险。 3、本问卷的最终解释权归中国农业银行股份有限公司所有。您若对本问卷内容有任何疑问，请向客户经理或理财经理咨询。 姓名： 电话： 证件名称 证件号码

问卷题目（单选，请在所选答案对应的❑中打√） 1.（个人状况）您的年龄介于 ❑ ❑

≤18岁（-3） 快速增长（5）

❑

19岁-25岁（3） ❑ ❑

缓慢增长（4）

26岁-40岁（5） ❑

❑

41岁-54岁（3） ❑

❑

55岁-64岁（-5）） ❑ ≥65岁（-10）

❑

下降（1）

2.（财务状况）依据您目前的情况，以下哪项最符合您和您的家庭对于自身未来5年收入的预期

维持稳定（3）

不确定（2）

3.（财务状况）以人民币计算，您的总资产净值（不包括自用住宅和私营企业等实业投资，但包括储蓄、现有投资组合、房地产投资、人

寿保险、固定收入，同时请扣除债务如房屋贷款、其他贷款、信用卡账单等）介于 ❑

≥100万（5）

❑

70万-99万（4）

❑

50万-69万（3）

❑

16万-49万（2）

❑

≤15万（1）

个人投资者资料

4.（财务状况）如果您要参与投资理财，您打算购买投资产品的资金占个人总资产的比例是多少？ ❑

＞70%（5）

❑

50%-70%（含）（4） ❑

30%-50%（含）（3） ❑

10%-30%（含）（2） ❑

≤10%（1）

5.（投资经验）以下哪项最符合对您的投资描述 ❑ 我是活跃的投资

者，希望自己进行投资决策（5） ❑ ❑

❑ 我有过多种投资活❑ 我有一些投资经历，❑ 我的投资活动比较❑ 除银行存款外，我动，但也愿意听些建议（4） 希望得到专业的指导（3） 少，愿意得到专业指导（2） 几乎没有其他投资（1）

6.（收益预期）您和您的家庭希望通过投资达到的目的是

迅速获得高收益（5） ❑ 非常不同意（5）

❑

实现投资增值（4） ❑

❑

获得股息、分红等（3） ❑ 无所谓（3）

❑

为养老、育儿准备（2） ❑

❑ ❑

保值（1）

7.（投资目的）对您而言，保本比追求高收益更为重要

不同意（4） ❑

同意（2）

非常同意（1） 国债或存款（1）

8.（投资风格）综合收益和风险，您最愿意将资金投资到下面哪个方向？ ❑ 非保本结构性产品（与

货币/商品/利率等挂钩）（5） ❑

≥5年（5）

❑

股票、股票型基金（4） ❑ 股票与债券混

合型产品（3）

❑

1-2年（3）

❑ 债券、债券基金、货币市场基金（2） ❑

7-11个月（2）

9.（流动性要求）包括理财产品、股票、基金等其他品种时，您可以接受的最长投资期限为

3-4年（4）

❑

≤6个月（1）

10.（短期风险承受力）如果短期内您的投资遭受一些损失，但投资基本面并未改变，您会怎么做？❑

再买入，它曾是好的投资，现在更加便宜，应该追加投资。（5） ❑ 什么也不做，相信市场会好转，静等收回投资。（4） ❑ 卖掉一部分，其余看情况而定。（3）

❑ 为避免更大的亏损，先全部卖掉，再进行其他高安全型的投资。（2） ❑ 择机全部卖掉，不再进行投资。（1）

11.（风险偏好）您对长期投资收益和风险所持的态度是 ❑

我希望承担风险，愿意为获得较高回报而承受较大的负面波动，能够承担本金损失（10）

❑ 我能够承担风险，愿意接受一定范围的负面波动以提高投资的潜在回报，能够承担部分本金损失（8） ❑ 我对风险的态度一般，愿意在投资期限内接受较小的负面波动，只要回报能明显高于定期存款（6） ❑ 我希望避免风险，能够接受轻微的价格波动，以追求高于定期存款的回报。（4） ❑ 我不愿意承担风险，也不能接受投资的价值下跌。（2） 12.您认为您是有投资经验的投资者，还是无投资经验的投资者 ❑ ❑

第1页，共2页

有投资经验投资者（0）

曾投资于股票、股票型基金、外汇及其衍生品、投资于股票/股指的非保本理财产品、或与利率、汇率、

股票、股指、信用、商品等挂钩的非保本结构性理财产品，且累计投资期限在两年以上。

无投资经验投资者（-35） 未投资于上述产品，或投资上述产品的期限不满两年。

本人声明，已经根据自身实际情况和判断，认真如实填写完成了本问卷，并已充分了解自身的风险承受能力和风险类型。

投资者签字： 日期：

个人投资者风险承受能力评估问卷使用说明

Version 20_.2.1

一、本问卷适用于个人投资者购买农业银行管理的各类理财产品。

二、本问卷将投资者的风险类型按照由低到高的顺序，分为保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型5类。

三、根据产品的风险大小，将农行自主管理的理财产品按风险等级，由从低到高分为低风险、中低风险、中等风险、中高风险和高风险5类。

四、根据产品风险和投资者风险类型不同，投资者适合购买的产品风险类型亦有不同，具体为向下兼容，如下表所示。

五、投资者购买理财产品前应认真、如实填写本问卷。银行根据评分标准给投资者完成的问卷逐题评分，根据投资者问卷得分认定投资者的风险类型，经客户经理和业务主管审核签字后将评估意见告知投资者，由投资者签字确认。

六、投资者同时购买多个理财产品时，可以只填一次本问卷。投资者填写本问卷后一年内再次购买理财产品时，如投资者有关情况未发生重大变化，经投资者要求可以不再填写本问卷；投资者填写本问卷后一年后再次购买理财产品时，必须重新填写本问卷。

七、如果投资者的风险类型不适合购买某款理财产品，则销售人员不得向投资者销售该款产品。如果投资者坚持购买我行代销的与其风险承受能力不匹配的基金或其他投资类产品，需由投资者填写专门凭证，列明我行意见、客户意愿和其他说明事项，双方签字认可。

八、本问卷为一份正本，填写完毕后由农行保管。

第2页，共2页

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